【お金を借りる方法23選】おすすめ総まとめ|即日・審査なし・低金利など

お金を借りる方法を一から十まで解説します

生きていれば出費が重なり、どうしても今すぐお金が必要になる時もありますよね。

  • 仕事の息抜きに旅行へ行きたい!
  • コロナ禍などで収入が減ってしまい、生活が苦しい
  • 飲み会や食事会に行く費用がない・・・
  • 知人の結婚式が重なってしまった
  • 急に家電・パソコン・スマホが壊れて買い替える必要がある
  • 期間限定の物を買いたい!

お金を借りたい理由は十人十色、サラリーマン・専業主婦・学生・ブラックなど属性もさまざまです。

キャッシングに怖い印象を持っている人も多いと思いますが、一時的に必要なお金を借りて返済するのは珍しくありません。

例えば、日本貸金業協会によると貸金業の利用者は約10人に1人です。

ところで突然ですが、あなたは「お金を借りる方法」を何個知っていますか?

融資を受ける方法は20種類以上あります。

代表的な借り方を少しだけ見てみましょう。

  • 消費者金融
  • 銀行カードローン
  • 質屋
  • 国から借りる生活福祉資金制度
  • 生命保険の契約者貸付
  • ゆうちょ銀行(郵便局)の自動貸付

漢字だらけで難しそうなうえに、種類が多いと自分に合った借り入れ方法が分かりませんよね。
自分でも利用できる「安く、簡単に、すぐに借りられる方法」はどれなのか探すのも一苦労です。

ここでは自分にぴったりのお金を借りる方法を見つけるお手伝いをします。

今すぐに即日融資を受けたい人、無収入でも借りられる方法、無担保で借り入れしたい人など、たくさんのケースを分かりやすく解説します

新型コロナ関連の貸付

新型コロナウイルス感染症の影響を受け、一時的に貸付や給付金が特設されています。
コロナ禍のお金を借りる方法が気になる方は下記の記事をご覧ください。

ケース別にお金を借りる方法を紹介

どれが自分に合っているのか知りたい人向けに、細かくお金を借りる方法を分けました。

下記で気になるところをクリック(タップ)するとページ内の詳細に移動します。

気になる内容をタップ!

急ぎで今すぐお金を借りたい! 即日融資の方法

一番おすすめなのは消費者金融です。
無担保・保証人なしで最速一時間で借りられますよ。

低金利で利息が低いキャッシング

基本的に低金利で貸してくれるところは審査や利用条件が厳しいです。
審査に時間ががかるので、融資は数日~数週間先になります。

無担保や保証人なしで金利が低いのは 銀行カードローンろうきん です。
ろうきんの方が低金利で審査は厳しめ。

事業費なら 日本政策金融公庫の貸付 が低金利でおすすめですよ。

ほか、担保あり・保証人あり・審査が難しいなど利用条件が厳しいけど低金利で安く借りられる方法はこちら。

どれも条件を満たすのが難しいのですが、借りることができればお得にキャッシングできますよ。

無担保・連帯保証人なしで借りる方法

消費者金融か銀行カードローンがおすすめです。
無担保や連帯保証人なしの場合、金利が高くなってしまいます。

担保なし・保証人なしのローンについては「無担保ローン・保証人なしでお金を借りる方法」のページで解説しています。

審査なしで借りる方法

審査なしで借りるには担保が必要なことが多いです。
急ぎですぐお金を借りたいなら質屋がおすすめ。

秘密でお金を借りたい! 内緒にしやすい方法

家族に秘密にするためには、郵便物なしやカードレスの消費者金融を選べば難しくありません。

しかし審査のため勤務先に在籍確認の電話があることが多いです。
電話をして本当に勤務地で働いているかを判断しています。

電話は個人名(鈴木など)で掛けてくれますが、勘の鋭い人が電話をとってしまうとバレる恐れも・・・。

質屋・郵便局の自動貸付・生命保険の契約者貸付は在籍確認がないことが多いですが、担保が必要です。

唯一、SMBCモビットでは無担保・保証人なしで在籍確認の電話を避けられます

詳しい条件は「SMBCモビットの利用前に知りたい情報を徹底解説」の詳細記事をご覧ください。

無職/求職/失業で無収入の人でも借りられる方法

ハローワークでの貸付がおすすめ。
職安以外では、担保ありの貸付は収入を重視されないことが多いです。

また、失業して転職先を探している人は失業保険の支給受け取りができるかもしれません。
詳しくは下記の厚生労働省職業安定局が運営している公式ホームページをご覧ください。

失業者が受け取れる給付金や求職中に利用できる制度は「失業中の求職者向けにお金を借りる方法を解説」の記事をご覧ください。

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自己破産や金融ブラックの人でも借りられる方法

自己破産をしたり金融ブラックになってしまうと、貸金業の審査に落ちやすくなってしまいます。

金融ブラックとは?

簡単に言うと、金融機関の審査で使う「この人は返済をしてくれそうか」を判断する情報に傷がついていること。
返済の延滞や債務整理をすると信用情報の状態が悪くなり、借入が難しくなります。
一度ブラックリストに載ると5年~10年が経たないと情報はリセットされません。

返済能力が低いと判断されてしまうブラックの人でも、借りられるかもしれない方法は以下の通り。

首都圏にお住まいなら、生活サポート基金がおすすめです。
借金の相談にも乗ってくれますよ。

質屋や生命保険など担保にできるものを探して借りる方法もあります。

もし借金について困っているなら、ひとりで悩む前に相談してみましょう。
下記の金融庁の公式ページで多重債務の相談窓口が紹介されています。

専業主婦や育休/産休中の人が借りる方法

専業主婦で自身に収入がない場合、夫の同意を取れるなら銀行カードローンの配偶者貸付で借りることができます。
もしくは貴重品を持っているなら質屋も使えます。

専業主婦のキャッシングについては詳細ページ「専業主婦がカードローンでお金を借りる方法」があるので参考にしてくださいね。

また、会社勤めの育休/産休中の人は、健康保険の「出産手当金」「出産一時金」を受け取れるかもしれません。
詳しくは全国健康保険協会の公式ページをご覧ください。

学生や未成年が借りる方法

あなたが18~19歳でアルバイトをしているなら、お金を借りる方法はあります。

高校生、17歳以下、アルバイトなどの収入が無い場合は借りられないので、親に相談しましょう。

これから学生や高等専門学校に通う予定なら 奨学金 という方法もあります。

年金生活者など高齢者が借りる方法

無担保で借りられる消費者金融などでは、収入のある70歳までとしている会社がほとんどです。
そのため、年金・不動産・貴重品など担保を使いお金を借りる方法になります。

年金担保貸付は2022年に終了するので、リバースモーゲージがおすすめです。

収入があるのなら一部で85歳までとしている金融会社もあります。
大手の消費者金融は無理ですが、中小の消費者金融なら借りられるかもしれません。

コンビニ・WEB・携帯電話で簡単借入

簡単に借入をしたいのなら 消費者金融 がおすすめです。
来店不要ですべてネット上で契約できます。
契約後はコンビニなどATMでお金を借りることができますよ。

母子家庭(父子家庭)の人が借りる方法

母子家庭または父子家庭の人は国の「母子父子寡婦福祉資金貸付金」が利用できるかもしれません。
お住まいの地域の市役所などに相談してみましょう。

詳しい内容は全国母子寡婦福祉団体協議会のWEBサイトをご覧ください。

また、東京都なら女性福祉資金という方法もあります。

母子父子家庭は国から借りる手段が充実しています。
国(市役所)からお金を借りる方法」のページで詳しく解説しています。

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お金を借りる方法23個の詳細

お金を借りる方法を徹底解説!特徴や注意点

ここからは融資を受ける方法をそれぞれ個別に解説していきます。

どういった借り入れ方法なのか、特徴、メリット、デメリット、注意点など分かりやすくまとめました。

おすすめ順に紹介していきますね。

①無担保で融資まで最短60分『消費者金融』

利用条件 20歳~70歳 収入のある人
融資スピードの目安 最短60分
融資額の目安 500万円~800万円
金利の目安 年率18%前後
審査の有無 あり 難易度は易しい
担保/保証人の有無 なし

※数値などは会社によって違うので、正確な情報はそれぞれの公式サイトをご確認ください

急ぎですぐにお金を借りたい人は消費者金融がおすすめです。
消費者金融は担保も保証人も不要です。

消費者金融は怖い?

2005年頃に高利貸しなどが社会問題化し、サラ金に悪いイメージを持つ人もいるでしょう。
しかし2006年に法律が大きく改正され、昔のような高い金利や怖い取り立てはなくなりました
不安な人は金融庁の「貸金業法のキホン」を読んでみてくださいね。

ノンバンクとも呼ばれる消費者金融ですが、大手は銀行がバックについていることが多いです。
例えばプロミスやSMBCモビットは三井住友銀行の子会社ですし、アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループです。

メリットは融資の速さと無利息サービス

20歳~70歳でアルバイトやパート勤務など定期的な収入があれば借りることができます。
消費者金融の審査はかなり甘いほうと言えるでしょう。

そして消費者金融の特徴はなんといっても融資の速さ!
申し込み後に最短60分で借入できるのは消費者金融くらいです。

大手消費者金融は初回なら30日間は無利息で借りられるというお得なサービスも行っていますよ。

デメリットは金利の高さ

消費者金融は銀行カードローンと比較すると金利が高いです。
目安として、消費者金融は年18%、銀行カードローンは年15%くらいです。

30日間の無利息サービスを使えばどこよりも安く借りられますが、無利息期間が終わって通常金利に戻ると割高になってしまいます。
少額キャッシングなら金利はそこまで影響しません。

ただし銀行カードローンは審査に数日かかるので、急ぎの人には消費者金融が良いでしょう。

年収3分の1以上は借りられない

消費者金融は貸金業法という法律によって、年収の3分の1以上は貸すことができません。
例えば年収300万円なら借入額は100万円までです。
そのため、専業主婦や無収入の人は借りられません。

消費者金融の特徴まとめ

メリット

  • 無担保/保証人なしで最短60分で借入できる
  • 銀行カードローンより審査が緩い
  • 初回は30日間金利ゼロサービスがある (大手のみ)

デメリット

  • 銀行カードローンより金利が高い
  • 融資額は年収の3分の1まで
  • 専業主婦や無収入は借りられない

おすすめの大手消費者金融

詳しくは「即日で借りやすい消費者金融はどこ?おすすめ徹底比較」のページで解説しています。

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②無担保で低金利『銀行カードローン』

利用条件 20歳~70歳 収入のある人
融資スピードの目安 数日
融資額の目安 500万円~800万円
金利の目安 年率15%前後
審査の有無 あり 難易度は高め
担保/保証人の有無 なし

※数値などは銀行によって違うので、正確な情報はそれぞれの公式サイトをご確認ください

お金のことなら銀行を思い浮かべる人も多いですよね。
銀行のキャッシングは消費者金融と並んで人気のある借入先です。

銀行ローンにはたくさん種類があります。

  • カードローン
  • 住宅ローン/リフォームローン
  • マイカーローン
  • 教育ローン

ここでは貸金の使い道が自由の「銀行カードローン」について解説します。
銀行カードローンは担保も保証人も不要です。

メリットは無担保で金利が低い点

消費者金融は年率が約18%ですが、銀行カードローンは年率15%前後と低金利です。
消費者金融よりも安くキャッシングできますよ。

また、消費者金融のように貸せる額に制限がないので、専業主婦でも借りられる可能性があります。

デメリットは融資に数日かかる点

銀行カードローンは審査のときに警察庁データベースへ照会するため、即日融資ができません
最短でも翌日です。
すぐに借りたい人は消費者金融を利用しましょう。

また、銀行カードローンは比較的審査が厳しいです。
低金利であればあるほど審査は厳しくなる傾向にあります。
審査に不安がある人は銀行より審査が緩い消費者金融をおすすめします。

銀行カードローンの特徴まとめ

メリット

  • 無担保/保証人なしで消費者金融より低金利
  • 専業主婦でも借入できる

デメリット

  • 融資まで数日かかる
  • 審査が消費者金融より厳しい

おすすめの銀行カードローン

  • みずほ銀行カードローン (低金利で一番おすすめ)
  • 三菱UFJ銀行のバンクイック
  • 楽天銀行のスーパーローン

詳しくは「銀行カードローンでキャッシングするには?」のページで解説しています。

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③無担保で手軽『クレジットカードのキャッシング枠』

利用条件 18歳以上 収入のある人
※未成年は親の同意が必要
融資スピードの目安 最短即日
融資額の目安 50万円~100万円
金利の目安 年率18%前後
審査の有無 あり 難易度は易しい
担保/保証人の有無 なし

※数値などは会社によって違うので、正確な情報はそれぞれの公式サイトをご確認ください

普段ショッピングに使っているクレジットカードでもお金を借りることができます。
クレジットカードのキャッシングは担保も保証人も不要です。

クレジットカードは2種類の使い方があります。

  • ショッピング枠:買い物の支払いに利用
  • キャッシング枠:クレカ会社から現金を借入をする

買い物に使うショッピング枠では原則、利息はありません。
キャッシング枠は金利手数料が発生するので注意してくださいね。

メリットは無担保で手軽なところ

クレジットカードのキャッシング枠を使うには審査が必要です。
難易度は低く、ある程度の安定した収入があれば通りやすいです。

クレカのキャッシング枠が有効なら、
「しまった、出先でお金に困った!」
といった緊急時にささっとお金を借りることができます。
クレカなら普段から持ち歩いていますし、お手軽さが魅力的です。

また、クレジットカード会社によっては海外でもキャッシングできることもあります

デメリットは金利が高い点

クレジットカードは消費者金融のように初回無利息サービスもありませんし、銀行カードローンより利息が高いです。
つまり、クレカのキャッシングは金利手数料が高く損しやすいということです。

キャッシング枠はショッピング枠のおまけ。
あくまで緊急用であり、キャッシングの普段使いにはおすすめしません

また、年収の3分の1以上は貸せないので専業主婦は借りられません。

クレジットカードのキャッシング枠の特徴まとめ

メリット

  • 担保なし、保証人なし
  • 手軽に借りられる
  • 海外でも利用できる

デメリット

  • 利息が高く損しやすい
  • 融資額は年収の3分の1まで
  • 専業主婦や無収入は借りられない

詳しくは「クレジットカードでキャッシングする時の注意点」のページで解説しています。

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④貴重品を担保『質屋』

利用条件 貴重品を持っている
融資スピードの目安 最短10分~
融資額の目安 持ち込む品物による
金利の目安 年率100%前後
審査の有無 品物の審査あり
担保/保証人の有無 品物を担保

※数値などは会社によって違うので、正確な情報はそれぞれの公式サイトをご確認ください

質屋では手持ちの価値のある物を質屋に預け、お金を借りることができます。

「質入れ」「質流れ」など慣用句で見かける質屋ですが、実際に使ったことのある人は少ないと思います。
何を持ち込めばいいのか? など、知らないことだらけですよね。

昔ながらの質屋ですが、最近はずいぶんとデジタル化されています。
例えば業界最大手の「大黒屋」はメールやLINEで写真を送れば大まかな査定をしてくれたり、意外と手軽に使えるんですよ。

質入れできる貴重品の例

  • 高級腕時計
  • バッグ、財布、服、小物などのブランド品
  • 貴金属や宝石などの装飾品
  • スマホ、カメラ、パソコン、お酒、楽器など

メリットは誰でも借りられること

物を基準に貸し借りするので、金融ブラックや自己破産した人も借りられます
年齢や職業/収入なども関係ありません。
※18歳未満は不可

さらに勤務先に電話もないので、会社にバレる恐れは限りなく低いです。
家族には「あの腕時計どうしたの?」などバレる場合もあるので注意。

もし返済できなかったら預けた物が質流れするので、取り立てや催促などもありません。

質流れとは?

返済期間が過ぎると、預けた物が質屋の物になり返ってこないこと。
質流れになる割合は10%~15%と言われています。

デメリットは金利の高さと物を失うリスク

質屋は「質屋営業法」という法律が適応されるので、金利の上限が109.5%とものすごい高額です。
消費者金融は金利上限は約18%なので6倍以上ですね。

返済できなかった場合は質流れになって担保にした物は返ってきません。
思い出の品など、失ったら困る物は質屋に持っていったら後悔するかもしれません・・・。
家族の物を勝手に担保にするとトラブルになるので、必ず自分の所有物にしましょう。

質屋の特徴まとめ

メリット

  • 金融ブラック、自己破産、無収入の人も借りられる
  • 借金がバレにくい
  • 返済の催促がない

デメリット

  • 金利の上限が年率109.5%でかなり高い
  • 返済できなかったら預けた物品は返ってこない

おすすめの質屋

  • 大黒屋 (業界最大手)
  • 東京ぶらんど (首都圏が中心)
  • 高山質店 (福岡県中心)

詳しくは「質屋とは?システムや高く売れるものなど徹底解説」のページで解説しています。

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⑤郵便局(ゆうちょ銀行)の『貯金担保自動貸付け』

利用条件 担保定額貯金、または担保定期貯金を利用している
融資スピードの目安 払戻しの請求があったとき
融資額の目安 預入金額の90%以内、上限300万円
金利の目安 年率0.25%~0.5%
審査の有無 なし
担保/保証人の有無 担保定額貯金、または担保定期貯金を担保

貯金担保自動貸付けは簡単にいうと、
「普通貯金の残高を超える請求があったとき、不足分を自動で貸付けしてくれる」
という郵便局(ゆうちょ銀行)のサービスです。

ゆうちょ銀行の貯金には種類があり、「普通貯金」のほかに「担保定額貯金」「担保定期貯金」という担保にできる貯金があります。
担保定額貯金(担保定期貯金)を担保にし、郵便局のATMなどでキャッシングできます。

ゆうちょ銀行の通常貯金は担保にして貸付できないので注意。

総合口座で管理する担保定額貯金や担保定期貯金を担保とする貸付けです。通常貯金の残高を超える払戻しの請求があったときに、その不足分が自動的に貸し付けられます(自動貸付け)。

出展元:貯金担保自動貸付け−ゆうちょ銀行

少し仕組みがややこしい借入方法なので、詳しい情報は当サイトの「郵便局(ゆうちょ銀行)からお金を借りる方法を解説」をご覧ください。

ちなみに過去にカードローンや国債を担保に借入できましたが、すでに受付が終了しています。

メリットは低金利・審査なし・申し込み不要

消費者金融が金利約18%なのを考えると、金利が年0.25%~0.5%はとてもお得です。

さらに審査なし、申し込みも不要で簡単に借り入れできます。

デメリットは担保貯金がないと借りられない点

普段から担保定額貯金(担保定期貯金)に貯金している人以外は借りられません。
借り入れするにはまず貯金する必要があるので、金銭的な余裕が必要です。

ちなみに貯金担保自動貸付けを利用した場合、通帳は「-10,000円」といったマイナス表記になります。

郵便局(ゆうちょ銀行)の自動貸付の特徴まとめ

メリット

  • 低金利
  • 審査なし、申し込み手続き不要

デメリット

  • 借り入れできるのは担保定額貯金、または担保定期貯金を利用している人のみ

詳しくは「郵便局(ゆうちょ銀行)からお金を借りる方法」のページで解説しています。

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⑥国・市役所で借りる『生活福祉資金貸付制度(緊急小口資金)』

利用条件 生活困窮者
融資スピードの目安 1か月前後
融資額の目安 月10万円~20万円
金利の目安 無利子~年率1.5%
審査の有無 あり 審査は厳しめ
担保/保証人の有無 原則は連帯保証人が必要

※数値などは受ける制度によって違うので、正確な情報は公式サイトをご確認ください

国の生活福祉資金貸付制度は種類が複数あり、それぞれ融資の上限額などが違います。
漢字だらけでややこしいですが、生活に困っている人向けの支援制度のひとつです。

「生活福祉資金貸付制度」は、低所得者や高齢者、障害者の生活を経済的に支えるとともに、その在宅福祉及び社会参加の促進を図ることを目的とした貸付制度です。

出展元:生活福祉資金|全国社会福祉協議会

国からお金を借りられる生活福祉資金貸付制度は、低所得など生活がギリギリの人のための制度です。
生活保護に近い感じで、ある程度お金がある人は借りられません

対象になる世帯

  • 低所得の世帯 (住民税が非課税になる世帯年収100万円程度)
  • 障害者の世帯
  • 高齢者の世帯

限定的だが特例貸付で借りられることもある

緊急小口資金はたまに「特例貸付」という枠ができることがあります。

特例貸付は例えば、新型コロナウイルス感染症や令和元年台風第19号の被災世帯であったりと、天災などがあった人への特別な貸付です。
もしあなたが台風や地震など災害にあってお金に困っているときは市役所に聞いてみましょう。

詳しくは厚生労働省の公式ページをご覧ください。

新型コロナに関する公的貸付は「新型コロナ関連のお金を借りる方法」のページで解説しています。

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メリットは無利子でお金を借りられる点

連帯保証人を立てるなら無利子で貸してくれます。
連帯保証人を立てないなら利息は年1.5%。

デメリットは制度を利用できる条件が厳しい点

病気のせいでフルタイムで仕事ができない人など、困窮している人のための福祉制度なので、借りられる人は限られます。
目安としては世帯年収100万円以下などです。

世帯年収なので、専業主婦で困っていても夫にある程度の収入があれば借りられない点に注意。

また、融資までかなり時間がかかる(1か月程度)のも欠点です。

より詳しい情報は厚生労働省や全国社会福祉協議会の公式サイトをご覧ください。

国の生活福祉資金貸付制度の特徴まとめ

メリット

  • 連帯保証人を立てるなら無利子、保証人なしは年率1.5%の低金利

デメリット

  • 対象になる世帯は限られる
  • 融資まで時間がかかる(1か月前後)

詳しくは「生活福祉金貸付制度で国からお金を借りる方法」のページで詳しく解説しています。

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また、国や自治体から借りる方法全般は「国(市役所)からお金を借りる方法」の記事で解説しています。

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⑦求職/失業中に借りられる『ハローワークの貸付』

利用条件 求職中で困窮している、または住居がない
融資スピードの目安 数日~数週間
融資額の目安 月5万円~10万円
金利の目安 無利子~年率3%
審査の有無 あり 審査は厳しめ
担保/保証人の有無 なし

※数値などは受ける制度によって違うので、正確な情報は公式サイトをご確認ください

職探しにハローワーク(公共職業安定所)にお世話になっている人も多いのではないでしょうか?

職安とも呼ばれるハローワークは貸付を行っています。
離職中で無収入でも無担保・保証人なし・低金利で借りられるのはありがたいですね。

ハローワークには2種類の貸付があります。

求職中/失業中の貸付制度

  • 求職者支援資金融資(年率3.0%)
  • 臨時特例つなぎ資金貸付制度(無利子)

漢字だらけで分かりにくいですが、ザックリ言うと「職業訓練の受講者向け融資」と「住居がない離職者への一時的な融資」の2種類です。

求職者支援資金融資制度の概要

「求職者支援資金融資」は、求職者支援制度で職業訓練受講給付金を受給する予定の方を対象とした貸付制度です。

出展元:求職者支援資金融資のご案内

臨時特例つなぎ資金貸付制度の概要

臨時特例つなぎ資金貸付制度とは
離職者を支援するための公的給付や公的貸付を申請中の住居のない離職者を対象に、その給付金や貸付金の交付を受けるまでの不足する生活費を貸し付けます。

出展元:つなぎ資金貸付制度の概要|生活福祉資金貸付制度

メリットは無利子・低金利

求職者支援資金融資は金利3%と低金利です。
臨時特例つなぎ資金貸付制度は無利子で利用できます。

デメリットは制度を利用できる条件が厳しい点

基本的に審査や条件が厳しいです。

求職者支援資金融資の利用条件はここで書ききれないほどかなり細かいです。

臨時特例つなぎ資金貸付制度は住居がないという条件があります。

詳しい基準などは地域によって違うこともあるので、近くのハローワークで相談するのが確実です。

それぞれの詳しい情報は公式サイトをご覧ください。

ハローワークの貸付の特徴まとめ

メリット

  • 失業中など無収入でも借入できる
  • 担保や保証人はなし
  • 無利子または低金利

デメリット

  • 対象になる人は限られる (住居がないなど)

詳しくは「求職者向けにお金を借りる方法を解説」のページをご覧ください。
失業中に受け取れる給付金についても一緒にまとめています。

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⑧解約返戻金を担保『生命保険の契約者貸付』

利用条件 契約者貸付のある生命保険を利用中
融資スピードの目安 数日
融資額の目安 解約返戻金の7割〜9割
金利の目安 年率 約3%~6%
審査の有無 なし 書類提出は必要
担保/保証人の有無 解約返戻金を担保

※数値などは会社によって違うので、正確な情報はそれぞれの公式サイトをご確認ください

積立型の保険を解約すると、解約返戻金が返ってきます。
この解約返戻金を担保にしてお金を借りるのが「契約者貸付」です。

もしあなたが保険に入っているなら、契約中の保険に契約者貸付があるか確認してみましょう。

メリットは低金利で審査がないところ

生命保険の契約者貸付は年率3%~6%前後で金利が低いです。

また、解約返戻金を担保にするので審査がありません。
※書類提出は必要

デメリットは保険の失効/解除リスク

解約返戻金の範囲を超すくらい借りてしまうと保険が失効・解除されてしまうリスクがあります。
借りたらきちんと返済しましょう。

消費者金融の特徴まとめ

メリット

  • 低金利
  • 審査がない

デメリット

  • 保険が失効/解除のリスクがある

詳しくは「生命保険の契約者貸付でお金を借りる方法」のページで解説しています。

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⑨家や土地の所有者なら『不動産担保ローン』

利用条件 不動産を所有、収入のある人
融資スピードの目安 1週間前後
融資額の目安 不動産の5~7割
金利の目安 年率 約3%~10%
審査の有無 不動産の審査あり
担保/保証人の有無 不動産を担保

※数値などは会社によって違うので、正確な情報はそれぞれの公式サイトをご確認ください

家・自宅・土地・アパート・マンションなどの不動産を担保にしてお金を借りることもできます。
ちなみに住宅ローンが残っていても借入できることもありますよ。

不動産担保ローンは銀行とノンバンク(消費者金融など)が取り扱っています。

銀行とノンバンクの特徴

  融資額 審査 金利
銀行 不動産の5割 遅い 低い 年率3%~
ノンバンク 不動産の7割 早い 高い 年率4%~

※おおまかな目安です

融資の速さと融資額の高さを求めるならノンバンク、利息の低さを重視するなら銀行がオススメ。

老後ならリバースモーゲージ

リバースモーゲージは生前に不動産を担保にしてお金を借り、死後は不動産が売却されてローンが無くなる仕組みです。
相続人がいないなど、家を残す必要がない高齢者におすすめの方法です。

普通の不動産担保ローンは定期収入が条件ですが、リバースモーゲージは年金暮らしも借りられるケースが多いです。

リバースモーゲージについては「自宅を担保にしてお金を借りる方法」の記事で解説しています。

メリットは低金利&高額借入

価値の変わりにくい不動産を担保にするので、利息は約3%~と低金利です。

担保にする不動産にもよりますが、500万以上の高額融資を受けられることも。
目安として不動産の5~7割程度の金額を借りられます。

さらに借りられる期間も25年など長いです。

低金利・高額融資・長期借入可能のローンは珍しいですね。

デメリットは審査の長さと不動産を失うリスク

どれくらいの価値になるのか不動産査定をする必要があるので、融資までにかかる時間は長い傾向にあります。
目安としては数週間~1か月程度。

事務手数料、登記費用、不動産調査費用など、数万円~数十万円の諸費用がかかります。
低金利ですが手数料を考えると無担保ローンのほうが安いケースもあります。

そして返済ができなくなったら不動産は手放すことになります。
今住んでいる自宅を担保にした場合、返済できなくなったら住む場所がなくなることも・・・。
失うと困る不動産を担保にしないようにしましょう。

不動産担保ローンの特徴まとめ

メリット

  • 低金利
  • 不動産によっては高額融資も受けられる
  • 長期借入できる

デメリット

  • 融資まで時間がかかる
  • 不動産を手放すリスク
  • 事務手数料など諸費用が高額

おすすめの不動産担保ローン

  • アイフル
  • 東京スター銀行
  • セゾンファンデックス

リバースモーゲージ (高齢者向け)

  • 国の不動産担保型生活資金
  • 世田谷シルバー資金融資制度 (東京都世田谷区のみ)
  • 東京スター銀行の充実人生

詳しくは「不動産担保ローンを徹底解説」のページをご覧ください。

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⑩会社からお金を借りる『従業員貸付金制度』

利用条件 従業員貸付金制度のある会社に在籍中
融資スピードの目安 数週間
融資額の目安 会社次第、使い道は限られる
金利の目安 年率 約2%~5%
審査の有無 あるが基準は甘め
担保/保証人の有無 連帯保証人あり

※数値などは企業によって違うので、正確な情報は在籍中の会社でご確認ください

あなたが会社勤めなら、会社からお金を借りることができるかもしれません。
上司に従業員貸付金制度(社内貸付金制度)があるかどうか聞いてみましょう。

従業員貸付金制度は企業の福利厚生のひとつ。
残念ながら中小企業では従業員貸付金制度を設けていないところが多いです。

入院や葬式費用など資金の使い道は限定されていることがほとんどです。

メリットは低金利&審査が緩い

企業の福利厚生なので、金利手数料は低く、審査は比較的甘いです。
金融ブラックの人も借りられる可能性が高いです。

ただし浪費癖を知られているなど、会社からの信頼が低いと審査に落ちることも・・・。

デメリットは会社にバレる&退職がしにくい

会社から借りるので、当然会社の人に借金をしているのがバレます。

職場に不満があっても転職や退職がしにくくなります
退職する場合は一括返済をしなければいけません。

利用条件は正社員としているところが多く非正規のアルバイトでは借りられない恐れがあります。

給料の前借りなら条件を満たせば非正規社員も利用できますよ。

従業員貸付金制度(社内貸付制度)の特徴まとめ

メリット

  • 低金利
  • 審査が甘い
  • 金融ブラックでも借入できる

デメリット

  • 会社にバレる、退職がしにくい
  • 連帯保証人が必要なところが多い
  • 資金の使い道は限られる
  • 非正規では借りられないことが多い

詳しくは「会社からお金を借りる方法」のページで解説しています。
従業員貸付金制度以外の勤務先から借りる方法も紹介しているので参考にどうぞ。

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⑪ブラックや自己破産者OK『生活サポート基金の生活再生ローン』

利用条件 収入のある人、首都圏に住んでいる人
融資スピードの目安 不明
融資額の目安 目安なし
金利の目安 年率12.5%以内
審査の有無 あり 面談が必要
担保/保証人の有無 連帯保証人または不動産担保

生活サポート基金とは、生活に困っている人に向け支援をする一般社団法人です。
首都圏以外は利用できないので注意。

一般社団法人 生活サポート基金は、「生活をリメイク」というミッションを掲げ、 生活者が経済的問題などにより不安を抱えたままの生活を余儀なくされている状態から、 少しでも安心感や安堵感が得られるような生活にもう一度戻れるような支援をすることを事業の目標としています。

出展元:生活サポート基金について

生活サポート基金では2種類のローンがあります。

  • 生活再生資金の貸付事業 (生活再生ローン)
  • 不動産担保ローン

ここでは生活再生ローンを取り上げます。

ちなみに生活サポート基金では生活に困っている人は無料相談もできます。

メリットはブラックや自己破産しても借入できる点

生活サポート基金は金融ブラック・自己破産・多重債務など普通の金融機関ではお金を借りられない人にも貸付を行っています。

ダメ元でも相談しに行くと良いアドバイスを貰えるかもしれませんよ。

公式サイトでは自己破産をした人も借りられたという口コミが載っています。

破産後、1年しか経過しておらず、金融機関等と同様に貸与いただけないのではと半信半疑で訪ねましたが、ここの融資は破産をしても免責が下りていれば可能とのことで、相談員の方は、丁寧に長い時間にわたり相談に応じて下さいました。

出展元:利用者の声|一般社団法人 生活サポート基金

金利は最大で年12.5%と比較的低金利です。

デメリットは利用条件の厳しさ

生活サポート基金は一都三県(東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県)の人以外は利用できません。

貸付は年収3分の1までなので、無収入の人は借入ができません。
しかし別の方法を教えてくれるかもしれないので、無収入の人も迷ったら相談してみましょう。

現在無職の方は対象外ですが、収入のあるご家族の方等への貸付けを検討する場合もあります。

出展元:生活再生ローンのご案内

生活再生ローンは連帯保証人を探す必要があります。
不動産を担保にすれば連帯保証人は不要です。

詳しい情報は公式サイトをご覧ください。

生活サポート基金の生活再生ローン特徴まとめ

メリット

  • 金融ブラックでも借入できる
  • 比較的低金利
  • 相談にのってくれる

デメリット

  • 一都三県 (東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県) のみ
  • 原則、無収入は借入できない
  • 連帯保証人が必要

⑫審査は厳しいが低金利『ろうきん(労働金庫)のカードローン』

利用条件 満18歳~満65歳未満、年収150万円以上、勤務年数1年以上
融資スピードの目安 数週間~1か月
融資額の目安 最大300万円~500万円
金利の目安 年率 約4%~8%
審査の有無 あり 難易度は厳しめ
担保/保証人の有無 なし

※数値などは地域によって違うので、正確な情報はお住まいのろうきん公式サイトをご確認ください

ろうきん(労働金庫)とは一般社団法人 全国労働金庫協会の金融機関です。
全国に13種類のろうきんがあり、住んでいる地域のろうきん以外は利用できません

ろうきんは労働者同士で支えあうことをモットーとしています。

ろうきんは、労働組合や生活協同組合のはたらく仲間が、お互いに助けあうために資金を出しあい、利用しあうことで運営。そこで生まれた利益を利用しやすい商品やサービスとして利用者に還元しています。

出展元:ろうきんとは

ろうきんではたくさんのローンを取り扱っています。

  • カードローン(マイプラン)
  • 住宅ローン
  • 教育ローン
  • カーライフローン
  • 福祉ローン

中には不動産担保ローンもありますが、ここで取り上げるのは自由度の高いカードローン(マイプラン)です。

メリットは低金利

ろうきんのカードローンは年率4%~8%とかなり低金利です。

旅行やショッピングなど、資金の使い道も自由。

親権者の同意があれば未成年でも借入できます(満18歳以上)。
※東北労働金庫や四国労働金庫など一部のろうきんでは未成年不可

デメリットは申込条件の厳しさ

ろうきんのカードローンを利用するには下記の条件を満たさなければいけません。

  • 安定した収入、年収150万円以上
  • 同じ勤務先に1年以上働いている (給与所得以外は原則3年以上)

正社員の人なら問題ないと思いますが、アルバイトやパート勤務など非正規には厳しい条件ですね。

また、融資まで数週間~一か月ほどかかります。

詳しくは下記から近くのろうきんを探し、該当する公式ウェブサイトをご覧ください。

ろうきん(労働金庫)のカードローン特徴まとめ

メリット

  • 低金利
  • 未成年でも借入できる

デメリット

  • 申込条件が厳しい
  • 融資まで時間がかかる

詳しくは「ろうきんのカードローン(マイプラン)とは?」のページで解説しています。

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⑬公務員のみ『共済組合貸付制度』

利用条件 公務員
融資スピードの目安 不明
融資額の目安 給料月額の6倍 (限度額200万円)
金利の目安 無利息~4%
審査の有無 あり 難易度は易しい
担保/保証人の有無 組合によっては連帯保証人が必要

※数値などは組合によって違うので、正確な情報はそれぞれの組合の公式サイトをご確認ください

あなたが公務員なら共済組合貸付制度を利用できます。
所属している組合次第ですが、無利子で借りられるかもしれませんよ。

共済組合によって詳細は異なるので、気になる人は自分の入っている組合の共済組合貸付制度を調べてみましょう。

地方職員共済組合の貸付事業は、自動車の購入、マイホームの取得、罹災後の復旧、医療、教育、冠婚葬祭等による臨時の支出に対応するために、必要な資金を貸し付ける事業です。

出展元:貸付事業の詳細|地方職員共済組合

メリットは金利の低さ

共済組合貸付制度は基本的に無利子~年1.26%が多くとても低金利です。
無利子で借りられるところはほぼ無いので貴重ですね。

デメリットは公務員しか使えないこと

共済組合貸付制度を利用できるのは公務員のみです。

また、臨時のための貸付制度なので資金の使い道は限定されます。

共済組合貸付制度の特徴まとめ

メリット

  • 無利子~低金利

デメリット

  • 利用できるのは公務員のみ
  • 貸金の使い道が限られる

⑭農協から借りる『JAバンクのカードローン』

利用条件 農協の組合員
融資スピードの目安 数日
融資額の目安 農協による
金利の目安 変動金利 (目安は年率5%~12%)
審査の有無 あり
担保/保証人の有無 指定の保証機関

※数値などは組合によって違うので、正確な情報はそれぞれの組合の公式サイトをご確認ください

農家の人がお世話になる農協(農業協同組合)。
農協が運営しているJAバンクでもお金を借りられます。

地域の農協によって詳細は異なるので、気になる人は自分の入っている農協のカードローンを調べてみましょう。
※JAバンク静岡、JAバンク兵庫みらいなど

JAバンクでは複数のローンを取り扱っています。

  • カードローン
  • 住宅ローン
  • マイカーローン
  • 教育ローン

ここで取り上げるのはお金の使い道が自由のカードローンです。

メリットは低金利

JAバンクは使える人が限られている分、低金利です。
変動金利になっていて明記していないところも多いので、知りたい人はJAバンクに直接聞いてみてくださいね。

一部、公式サイトで確認できた利息を載せます。

JAバンクの金利

JA 年率 日時
JAしまね「ぷらん」 年10.1%~12.5% (保証料込) 平成30年2月1日時点
JAとぴあ浜松 カードローンN 年8.5%~年13.5% (保証料込) 2020年03月02日時点
JAならけん 年8.075%~年10.875% (保証料込) 2019年10月1日時点
JA鳥取中央 年4.8%~12.5% (保証料込) 平成28年7月1日時点
JAいがふるさと 年6.5%~7.15% (保証料別) 2019年4月1日時点
JAなんと 年6.98% (保証料別) 令和1年11月1日時点

金利手数料もバラバラですし、保証料込みや別もあり、表記もバラバラです。
正確な金利は直接JAの公式に聞いてみるのが一番です。

また、パート勤務・アルバイト・年金収入のみでも申込ができます

デメリットは農協の組合員しか使えないこと

JAバンクのローンは該当する農協の組合員以外は利用できないケースがほとんどです。

そして農協の組合員なら無条件で借りられるわけではなく、審査があります

審査基準は地域によって違います。
例えばJAバンク埼玉は年収が原則150万円以上が条件です。
JAバンク香川は同一地区内居住が1年以上が条件とされています。

自分の入っているJAを調べてみましょう。
下記の公式サイトで郵便番号や住まい・勤め先のエリアから探せますよ。

JAバンクのカードローン特徴まとめ

メリット

  • 比較的金利が低め

デメリット

  • 利用できるのは農協の組合員のみ

JAバンクのローンは地域によってかなり差があるので、自分の入っているJAを調べてみてくださいね。

⑮大学などに行くためのローン『奨学金』

利用条件 学生で経済的に修学が困難
融資スピードの目安 審査は数か月、振込は毎月
融資額の目安 月2万円~15万円
金利の目安 無利息~年率3%
審査の有無 あり 基準を満たせば落ちにくい
担保/保証人の有無 連帯保証人あり

お世話になった人も多い奨学金。
今や奨学生は2.6人にひとりの割合です。
私も学生時代に借りて現在返済中です。

奨学金は大学や専門学校に行くための費用が足りない人のための貸金です。
まとまった現金を受け取るのではなく、毎月固定金額を借りる形になります。

利用できるのは学生に限られますが、かなりの低金利で長期間の高額融資は他にありません。

大学院・大学(学部)・短期大学・高等専門学校・専修学校(専門課程)で学ぶ学生・生徒を対象として、第一種奨学金(無利息)・第二種奨学金(利息付)を貸与しています。

出展元:「貸与型」奨学金について - JASSO

奨学金には「第一種奨学金(無利息)」と「第二種奨学金(利息あり)」の2種類あります。

メリットは無利子または低金利で借りられる点

「第一種奨学金」は基準が厳しかったり融資額が少ないですが、無利子でお金を借りられます。

第一種奨学金より基準が緩く自由度が高い「第二種奨学金」は年3%以下の利子がかかります。
上限金利は年率3%ですが、基本的に2%以下のことが多いです。

ちなみに令和元年度の利率は年0.001%~0.353%という他では見ない低金利です。
0.001%では利息がほぼ無いようなものですね。

デメリットは連帯保証人が必要&条件が厳しい

奨学金は連帯保証人が必要です。

連帯保証人の代わりに有料で機関保証に頼むこともできます。
保証料月額は毎月 数百円~数千円です。

奨学金の審査自体は厳しいものではありませんが、基準を満たすのは大変です。
成績が良いこと、家庭の収入が少ないことが主な基準です。

詳しくは日本学生支援機構の公式ページをご覧ください。

奨学金の特徴まとめ

メリット

  • 無利子または低金利で長期間の高額融資

デメリット

  • 利用できるのは基準を満たした学生のみ
  • 連帯保証人か機関保証が必要

⑯年金を担保『年金担保貸付制度』※令和4年に終了

利用条件 年金受給者
融資スピードの目安 4~5週間
融資額の目安 10万円~200万円、貸金の使い道は限られる
金利の目安 年率 約2.8%
審査の有無 あり
担保/保証人の有無 年金を担保、連帯保証人あり

年金担保貸付制度は、令和4年3月末の予定で申込受付を終了します。

出展元:年金担保貸付制度終了のご案内 |厚生労働省

収入がなくても年金を担保にお金を借りられた「年金担保貸付制度」ですが、2022年3月末に終了します。

代わりになる制度が先述で紹介した「生活福祉資金貸付制度」になります。

もうすぐ受付終了ですが、軽く紹介しますね。

年金担保貸付制度は、受け取る年金を担保にお金を借りる制度です。
返済は偶数月に支給される年金から自動的に引かれます。

年金担保貸付制度は、国民年金、厚生年金保険に基づく年金受給権を担保として融資することが法律で唯一認められた制度です。保健・医療、介護・福祉、住宅改修、冠婚葬祭、生活必需物品の購入などの支出のために一時的に小口の資金が必要な場合にご利用いただけます。

出展元:年金担保貸付制度 |厚生労働省

メリットは収入のない高齢者でも借りられる点です。

ただし連帯保証人は必要なので注意。
保証人の代わりに保証料を支払い信用保証制度を利用することもできます。

年率は約2.8%と低金利です。

デメリットは資金使途が限定されること、融資まで4~5週間かかること。

詳しくは福祉医療機構の公式ホームページをご覧ください。

年金担保貸付制度の特徴まとめ

メリット

  • 年金以外に収入がなくても借りられる
  • 利息が年2.8%の低金利

デメリット

  • 2022年3月末に受付終了
  • 連帯保証人が必要
  • 貸金の使い道は限られる
  • 融資に4~5週間かかる

詳しくは「年金を担保にしてお金を借りる方法」のページで解説しています。

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⑰株を担保『証券担保ローン』

利用条件 証券担保ローンのある証券会社を利用中
融資スピードの目安 数日
融資額の目安 株の時価評価額の5~7割程度
金利の目安 年率 約2%~5%
審査の有無 あり 難易度は易しい
担保/保証人の有無 株を担保

※数値などは会社によって違うので、正確な情報はそれぞれの公式サイトをご確認ください

もしあなたが株を所有しているなら、株を担保にお金を借りられるかもしれません。

証券会社にもよりますが、証券担保ローンを取り扱っている会社もあります(日本証券金融株式会社、大和証券、SBI証券など)。
利用中の証券会社に担保ローンがあるか調べてみましょう。

証券担保ローンとは、お客様がお持ちの株式等の有価証券を担保として活用することで、効率的なお借入れが可能となるローンです。
(中略)
今持っている株を売りたくないけど、資金が必要!
そんな方には証券担保ローンです!

出展元:証券担保ローン | 日本証券金融株式会社

メリットは低金利&高額融資

証券担保ローンは年2%~の低金利が多いです。
担保にする株次第ですが、場合によっては億の高額融資を受けられることもあります。

デメリットは株を失うリスク&担保割れ

株を担保にするので、もし返済ができなくなったら株を手放さなければいけません。

また、株価が下落すると担保割れする恐れもあります。
長期間借りると担保割れするリスクがあがるので、短期間の利用がおすすめです。

証券担保ローンの特徴まとめ

メリット

  • 低金利かつ高額融資が可能

デメリット

  • 担保にした株を失うリスク
  • 株価が下落して担保割れをするリスク

⑱個人事業主や自営業は『日本政策金融公庫の貸付』

利用条件 個人企業・中小規模企業
融資スピードの目安 数週間
融資額の目安 平均 約700万円
金利の目安 年率 約2%~3%
審査の有無 あり 面接がある
担保/保証人の有無 無担保・保証人なしも可能

※数値などは受ける制度によって違うので、正確な情報は公式サイトをご確認ください

個人事業主や自営業で資金調達に悩んでいる方は、日本政策金融公庫の貸付を検討してみましょう。

日本政策金融公庫では個人企業や小規模企業向けの小口資金を行っています。

日本政策金融公庫の貸付 種類

  • 一般貸付
  • セーフティネット貸付 (経営環境変化、取引企業倒産対応など)
  • 新企業育成貸付 (新規開業など)
  • 企業活力強化貸付 (海外展開、働き方改革推進など)
  • 環境・エネルギー対策貸付
  • 企業再生貸付
  • その他の融資制度
  • 生活衛生貸付
  • 国の教育ローン
  • 恩給・共済年金担保融資

ここでは利用条件が比較的緩い「一般貸付」を取り上げます。

臨時融資があることも

2020年は新型コロナウイルスの影響で臨時融資がありました。
他にも、東日本大震災・平成28年熊本地震・平成30年7月豪雨・令和元年台風第19号の特別融資など、災害などに対する特別融資が設けられることもあります。

メリットは低金利&高額融資

上限いっぱいまで借りられるケースは中々ないと思いますが、融資限度額は4,800万円です。

金利は細かな条件で変動します。
だいたいは約2%~3%の間で低金利ですよ。

融資制度、お使いみち、ご融資期間、担保の有無などによって異なる利率が適用されます。

出展元:金利情報|国民生活事業(主要利率一覧表)

利率は細かく分かれているので日本政策金融公庫の公式ページをご覧ください。

デメリットは審査に手間がかかる&融資に時間がかかる点

日本政策金融公庫の貸付を利用するには、窓口に行き相談(面談)する必要があります。
融資スピードも速いとは言えません。

詳しい手続きの流れは日本政策金融公庫の公式サイトをご覧ください。

日本政策金融公庫の貸付の特徴まとめ

メリット

  • 低金利かつ高額融資
  • 担保なし、保証人なしも可能

デメリット

  • 審査に面談がある
  • 融資まで時間がかかる

⑲交番(警察)で千円までOK『公衆接遇弁償費』

利用条件 財布紛失など緊急事態の人
融資スピードの目安 即日
融資額の目安 1人1,000円
金利の目安 無利子
審査の有無 なし 事情説明は必要
担保/保証人の有無 なし

「財布を落として交通費がない!自宅に帰れない・・・」という緊急時に交番で千円までお金を借りることができます。
事情説明は必要ですが、基本的にすぐ無利子で借りられるので、いざという時に頼りになりますね。

例えば以下のようなケースで借りられます。

  • 所持金を盗まれたり紛失した
  • 行方不明者を保護して措置費用が必要になった
  • 負傷者の救護にあたり一時的に措置費用が必要になった

公衆接遇弁償費は東京都・大阪府・京都府・群馬県・熊本県などで導入されており、利用できない都道府県もあります

また、千円とはいえ返済しなかったら逮捕という恐れもあるので、家に帰れたらすぐに返済しましょう。

返済先は原則借りた交番ですが、遠い場合は最寄りの交番でもOKです。

(前略)貸出しを受けた者の住居地が遠隔である等の特別の理由がある場合には、もよりの当庁派出所等へ返済させることができることとして、これを明文化した。

出展元:公衆接遇弁償費事務取扱要綱の制定について

ちなみに1,000円以上借りることもできますが、事務担当者または本署登板責任者の承認が必要だったりと時間がかかるかもしれません。

公衆接遇弁償費の特徴まとめ

メリット

  • 緊急時に借りられる
  • 無利子、無担保、保証人なし、返済期限なし

デメリット

  • 金額は千円まで
  • 公衆接遇弁償費が導入されていない都道府県もある
  • 返済は交番に行く必要がある

詳しくは「交番(警察)からお金を借りる方法」のページで解説しています。

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緊急時に交番から借りる方法
交番(警察)からお金を借りる方法「公衆接遇弁償費」を解説

出先で財布をなくした!帰りの電車賃がない・・・ そんな時は近くに交番がないか探してみましょう。 実は交番(警察署)で千円 ...

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⑳事業関連の借入なら『ビジネスローン(事業者ローン)』

利用条件 法人または個人事業主である
融資スピードの目安 最短即日
融資額の目安 500万円~1,000万円
金利の目安 年率 約15%~18%
審査の有無 あり 難易度は易しめ
担保/保証人の有無 無担保・保証人なし

※数値などは会社によって違うので、正確な情報はそれぞれの公式サイトをご確認ください

ビジネスローン(または事業者ローン)とは、無担保・保証人なしで借りられる事業者向けの融資です。
事業の資金調達にはビジネスローンを利用しましょう。

ビジネスローンを取り扱っているのは主に銀行と消費者金融です。
それぞれのザックリとした特徴がこちら。

銀行と消費者金融の特徴

  銀行のビジネスローン 消費者金融のビジネスローン
金利(年率) 安い 上限12%~15% 高い 上限15%~18%
融資スピード 遅い 数日かかる 速い 最短即日
審査 厳しい 易しい
融資額 高い やや低い
借入期間 長い 短い

※おおまかな目安です

急ぎで短期間にサクッと借りて返済する人は消費者金融のほうが使いやすいです。
低金利で大金を借りる予定の人は銀行のビシネスローンがおすすめです。

メリットは最短即日で大金を借りられる点

日本政府金融公庫や通常の銀行融資では審査にとても時間がかかります。
「明日までに100万円必要になった!」という急ぎの時にビジネスローンは心強い味方になってくれるでしょう。

デメリットは金利が日本政府金融公庫より高い点

日本政府金融公庫は金利の上限が年3%です。
ビジネスローンの金利は年15%~18%なのを考えると、圧倒的に日本政府金融公庫で借りるほうが安いです。
急ぎではない人や審査に自信がある人は 日本政策金融公庫の貸付 のほうがお得ですよ。

ビジネスローン(事業者ローン)の特徴まとめ

メリット

  • 最短で即日融資
  • 無担保、保証人なし

デメリット

  • 金利が高い

おすすめのビジネスローン

  • ビジネスクトのビジネスローン (消費者金融)
  • プロミスの自営者ローン (消費者金融)
  • 三井住友銀行のビジネスセレクトローン (銀行)

㉑18歳以上の学生は『学生ローン』

利用条件 学生かつ収入がある
融資スピードの目安 最短即日
融資額の目安 最大50万円
金利の目安 年率 約17%
審査の有無 あり 難易度は易しい
担保/保証人の有無 親権者の許可が必要な場合も

※数値などは会社によって違うので、正確な情報はそれぞれの公式サイトをご確認ください

あなたが18歳~19歳の学生でアルバイトなど定期収入があるなら、無担保・保証人なしの学生ローンでお金を借りることもできます。
※先述で紹介したろうきんでも未成年が借りられることがあります

未成年は学生ローンもひとつの方法ですが、できれば親兄弟や親族などに借りたほうが無難です。

18歳以下・高校生・収入がない場合、金融機関でお金を借りるのは不可能なので親権者に相談しましょう。
お小遣いは収入に含まれません。
奨学金なら収入がなくても借りられます。

20歳以上なら年齢制限は無くなるので、消費者金融銀行カードローンも選択肢に入ります。

親バレする? 許可の有無など

会社によりますが、学生ローンの利用条件に親権者の同意書が必要なケースもあります
そうなると親に秘密で、というのは不可能です。
中には親権者の許可なしでも借りられる会社もあるので、しっかりと条件を確認しましょう。

返済が遅れると電話や郵便が送られてくるので、もし返済が遅れそうなときは事前に自分から連絡してくださいね。

また、申し込んだあとに自宅に契約書類の郵送が届くことがあります。
郵便物には気を付けましょう。

メリットは最短で即日融資もできる点

昼過ぎ(14時頃)までに契約が完了すれば、申し込んだ日にお金を借りることもできます。
遅くとも翌日には借りられますよ。

デメリットは融資額の少なさ

学生ローンは年収の3分の1以上を貸すことができません
大学生アルバイトの月収平均は約5万円程度と言われています。
その場合、年収は36万円になるので借入できるのは20万円までになります。

学生ローンの特徴まとめ

メリット

  • 未成年(18歳~19歳)でも収入があれば借りられる
  • 即日で借り入れもできる

デメリット

  • 年収の3分の1以上は借りられない
  • 親権者の同意書が必要な場合もある

おすすめの学生ローン

  • カレッヂ (親権者の同意書は不要)
  • フレンド田 (親権者の同意書が必要)

㉒自動車を所有しているなら『車担保ローン』

利用条件 自動車を所有
融資スピードの目安 最短即日
融資額の目安 担保にする物次第
金利の目安 年率 約18%
審査の有無 車の審査あり
担保/保証人の有無 自動車を担保

※数値などは会社によって違うので、正確な情報はそれぞれの公式サイトをご確認ください

あなたが自動車やオートバイを所有しているのなら、マイカーを担保にしてお金を借りることもできます。

しかし、車担保ローンはリスクが高いので注意してください。
正直グレーの貸金なので、できる限り使わないほうが安心です。

車担保ローンは主に3つの方法があります。

  1. 名義はそのままに自動車を利用する (返済に遅れたら差し押さえ)
  2. 預かり融資:業者に名義変更し、業者に車を預ける
  3. 乗ったまま融資:業者に名義変更し、そのまま自動車を利用する

名義を変更しない場合は大丈夫ですが、一時的に業者に名義変更する場合は要注意です。
名義変更に高額な手数料を請求されるケースもあります。

また、3つ目の乗ったまま融資はリース料という高い手数料を取られる恐れも・・・。

車担保ローンは悪質な業者も少なくないので、しっかりと借入先を見極めて利用してくださいね。

メリットは金融ブラックでも即日融資できる点

車を担保にするので、本人が金融ブラックになっていても借りられます。
さらに会社によっては即日融資も可能です。

デメリットは手数料が高額など怪しい業者が多い

先述の通り、車担保ローンには悪質な業者が少なくありません。
法律の抜け穴を使って高額手数料を請求してくるところもあるので気を付けましょう。

車担保ローンの特徴まとめ

メリット

  • 即日融資できる
  • 金融ブラックでも借りられる

デメリット

  • 車を失うリスク
  • 高額手数料を請求してくるなど、悪質な業者が多い

㉓親や友達に借りる

もし親・兄弟・親族・友達など、個人で借りられる人がいれば頼んでみるのも手です。
ネット上の知り合いはトラブルになりやすいので気を付けてください。

「お金の切れ目が縁の切れ目」という言葉がある通り、基本的には個人間でお金のやりとりはオススメできません。
しかし、事情を知っている親や親友なら貸してくれることもあるかもしれません。

親しい間柄同士のやり取りであっても、けじめを付けるために借用書を用意するのがオススメです。
ネット上に借用書のテンプレートや書き方があるので参考にしましょう。

親や友達に借りる方法まとめ

メリット

  • 無利子など好条件で借りられる可能性が高い

デメリット

  • 人間関係が破壊されるリスク

危険! 利用してはいけないお金を借りる方法

お金に困っている女性のイラスト

最後に危ない借入方法について紹介します。
お金に困っていても下記から借りるのはやめておきましょう。

危険

  • 闇金融
  • 個人間融資掲示板
  • #お金借りたい などのSNSハッシュタグ
  • クレジットカードの現金化
  • 給料ファクタリング

闇金融は違法の業者
闇金融から借りるととんでもなく高い金利を請求されたり、生活が脅かされるほどの催促行為を受ける危険性があります。

闇金融かどうかは日本貸金業協会のホームページで検索できます。

個人間融資掲示板やSNSに注意
個人間融資掲示板とは、SNSなどネット上で個人間の融資を募集する掲示板のことです。
闇金融が紛れ込んでいたり、トラブルに発展する恐れがあります。
Twitterなどで見かける「#お金借りたい」も同じです。

クレジットカードの現金化は規約違反
クレジットカードの現金化とは、クレカで買い物をさせた物品を何割か差し引いた金額で買い取ったり、キャッシュバックしてくれるという業者の手口です。

違法ではありませんが、クレジットカード会社の会員規約違反になるため、強制解約をされたとしても文句は言えません。

給料ファクタリングは高額金利
給料ファクタリングは給料を担保にしてお金を借りる方法ですが、年利換算で1,000%を超えるケースもあるくらい高額金利です。
違法とされてはいませんが、現状闇金融に近いです。

差額は業者の手数料になるが、年利換算で1千%を超えるような額になるケースもあった。

出展元:「給料の前払い」は貸金業 金融庁、業者登録必要に

業者は企業向けの資金調達手法になぞらえて「給料ファクタリング」と称しているが、実態はヤミ金だとの指摘もあり、業者と利用者のトラブルが裁判に発展する例も出てきた。

出展元:給料ファクタリング「ヤミ金の再来」 被害急増、裁判も

キャッシングの方法まとめ

あなたに合ったお金を借りる方法は見つかったでしょうか?

最後に借入する方法23個と簡単な特徴をまとめます。

お金を借りる方法23個

どの方法が向いているかはページ内の「お金を借りるならどこがいい? 属性別おすすめ紹介」をご覧ください。

借入はいざという時に頼りになりますが、返済計画をしっかり立てた上でお金を借りましょう

即日でお手軽にお金を借りられるのは消費者金融です。
おすすめの消費者金融については別記事「即日で借りやすい消費者金融はどこ?おすすめ徹底比較」を参考にしてください。

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