レイクALSAってどんな消費者金融?

消費者金融の比較

レイクALSAでキャッシングする前に知りたい知識まとめ|評価・金利・審査・お金の借り方

レイクALSA(レイクアリサ)は2018年に新しく生まれ変わった消費者金融です。

「レイク」と聞くと消費者金融のイメージでしょうか?
それとも銀行カードローンの印象でしょうか?

実はどちらもある意味で合ってます。

というのも、レイクALSAは今は消費者金融ですが昔は銀行カードローンでした。

このページではお金を借りようか迷っている人に向けて、レイクALSAの公式サイトでは分からないメリットや注意点を解説していきます。

このページで分かること

  • 今のレイクALSAはどんなサービスなのか? 過去のレイクとの違い
  • 他の消費者金融と何が違う? 徹底比較
  • 公式は言ってくれないデメリットや注意点
  • 申し込み方法や審査など、お金の借り方

消費者金融は似たり寄ったりでどこを選べばいいのか分かりにくいので、レイクALSAと他社を分かりやすく比較しました。

レイクALSAが向いている人・不向きの人をまとめているので、レイクALSAを利用するか悩んでいる人はぜひ参考にしてくださいね。

レイクALSAの基本情報

実質年率 4.5%~18.0%
審査時間 最初の仮審査は最短15秒(審査全体は30分~)
利用限度額 最大500万円まで
特徴
  • 利息0円のサービス期間が長い(60日間または180日間)
  • 提携ATMの手数料がタダなので借入/返済がしやすい ※2020年4月16日は有料
  • 最初の審査は最短15秒で結果が分かる! 即日借入もOK

レイクALSAは元銀行カードローンの消費者金融

レイクALSAは消費者金融カードローンと銀行カードローンを行き来しています。
今のレイクALSAに至るまでの経緯や違いを簡単にまとめました。

今は消費者金融レイクALSA (2020年時点)

レイクALSAはもともと消費者金融で、2011年10月に新生銀行カードローンになり、2018年4月に消費者金融に戻っています。

レイクのざっくり年表

  • 1975年~ 消費者金融レイク (消費者金融)
  • 2011年~ 新生銀行レイク (銀行カードローン)
  • 2018年~ レイクALSA (消費者金融)

覚えている人も多いであろう「ほのぼのレイク」は最初の消費者金融レイク時代ですね。

私としては消費者金融のイメージが強かったのですが、銀行カードローンになって7年も経っているんです。

しかしまた消費者金融に戻るという、特殊な経緯になっています。

なぜ消費者金融に戻ったのか?

レイクが銀行カードローンから消費者金融に戻った理由は、2018年頃から銀行カードローンの高額融資で批判されたためのようです。

銀行カードローンに厳しい目 過剰債務、規制強化対策へ自助努力 - 産経ニュース

消費者金融は総量規制といって年収3分の1以上は貸すことができません。

銀行カードローンは総量規制外なのでたくさん融資をすることができていました。

しかし、銀行カードローンは過剰融資ではないか?と問題視され、レイクは消費者金融に戻ることを選択したみたいです。

他にも2018年から銀行カードローンは即日融資ができなくなったりと、メリットが弱くなったのも大きいでしょう。

消費者金融と銀行カードローンの違い

消費者金融と銀行カードローン

レイクが銀行カードローンから消費者金融になったことで、大きく変わった点は2つあります。
「総量規制」「即日融資」です。

銀行カードローンは銀行法、消費者金融は貸金業法という法律が適応されます。
大きな違いについて解説しますね。

1.総量規制で専業主婦(夫)や無収入は融資不可に

消費者金融は貸金業法の総量規制があるため、年収3分の1以上のお金を貸すことができません
例えば年収300万円の人は100万以上借りることができないのです。

つまり、レイクALSAでは専業主婦や無収入の場合は借り入れできません
アルバイトやパート勤務など本人に収入がなければ審査に落ちます。

一方、銀行カードローンは総量規制がありません。

無収入で借りられない人は銀行カードローンを検討しましょう。
専業主婦がカードローンでお金を借りる方法」のページも参考にしてみてくださいね。

2.消費者金融は即日融資ができる

銀行カードローンは即日融資ができない仕様になっています。
2018年から暴力団にお金を貸さないように、警察庁にデータ照会など審査に時間がかかるようになりました。

一方、消費者金融レイクALSAは即日でお金を借りられます

また、2018年から銀行カードローンは審査が厳しくなりました。
消費者金融のほうが比較的審査が甘めと言えるでしょう。

レイクALSAは新生銀行グループの会社

今のレイクALSAは新生銀行グループの新生フィナンシャル株式会社が提供しています。

三井住友銀行や三菱UFJ銀行といったメガバンクではありませんが、銀行がバックについているのは頼もしいですね。

レイクALSAのデメリット|知っておきたい注意点

公式では教えてくれないレイクALSAのデメリット/注意点

借金に不安は付き物。
できるだけ損せずにキャッシングしたいですよね。

レイクALSAを使う前に注意点をしっかりと把握しておきましょう。

まずはプロミス・アイフル・アコム・SMBCモビットといった大手の消費者金融と比較して分かったデメリットを紹介します。

レイクALSAの注意点 ① 審査が厳しい (通過率は約30%)

他の消費者金融と比べ、レイクALSAは審査通過率が低いです。

大手の消費者金融5社を比較してみました。

消費者金融5社の審査通過率

レイクALSA 約30%
プロミス 約47%
アイフル 約45%
アコム 約48%
SMBCモビット 非公開

他社は45%前後ですが、レイクALSAの審査は3人に2人も落ちています

銀行カードローンは審査通過を公表していませんが、消費者金融より厳しいとされています。

そのためレイクALSAは銀行カードローンよりは審査が緩いと思いますが、他の消費者金融と比べて落ちやすいと言えるでしょう。

レイクALSAでは仮審査の結果が最短15秒で分かるので、とりあえず申し込んでみるという手もあります。
ただし、数か月以内に複数のカードローンを申し込むと審査に落ちやすくなるので注意してくださいね。

審査に落ちやすい人の特徴

下記に心当たりがある人は他の消費者金融を申し込んだほうがいいかもしれません。
基本的に返済能力が低いと判断される人は厳しいです。

  • 他の銀行カードローンや消費者金融でたくさん借金をしている
  • 過去に延滞したりブラックリストに載った
  • 希望の借入額に対して収入が少ない、収入が不安定

ただし、審査に落ちるかは申し込んでみるまで分からないので、参考程度にしてくださいね。

レイクALSAの注意点 ② 下限金利が高い

消費者金融の下限金利は3%が多いのですが、レイクALSAは4.5%とやや高めです。

大手の消費者金融5社の実質年率を比較してみます。

消費者金融5社の実質年率

レイクALSA 4.5%〜18.0%
プロミス 4.5%〜17.8%
アイフル 3.0%〜18.0%
アコム 3.0%〜18.0%
SMBCモビット 3.0%〜18.0%

レイクALSAとプロミスは下限金利が高いですね。

とはいえ、下限金利が適用されるケースはとても少ないです。
例えば、アイフルで下限金利3%が適用されるのは借入極度額が501万円以上の場合のみです。

下限金利は長期的に借金する予定があるか、大金を借りる予定がある人以外にはほぼ関係ありません。

レイクALSAの注意点 ③ 利用限度額が低い (500万円まで)

アイフルなど他社の融資限度額が800万円なのに対し、レイクALSAは500万円までとなっています。

大手の消費者金融5社の借入限度額を比較してみます。

消費者金融5社の借り入れ限度額

レイクALSA 500万円まで
プロミス 500万円まで
アイフル 800万円まで
アコム 800万円まで
SMBCモビット 800万円まで

300万も差があると大きなデメリットに見えますが、レイクALSAの限度額500万円もかなりの大金です。

貸金業法という法律で借入額は年収の3分の1までと決まっています。

500万円を借りられるのは年収1,500万円以上の人のみですが、該当する人は民間給与実態統計調査によると1.4%。

98.6%の人はレイクALSAの上限500万円を借りられないので、利用限度額は気にする必要はないでしょう。

消費者金融の共通デメリット

ここから解説するデメリットはレイクALSAだけではなく、消費者金融全般の短所です。

専業主婦(夫)は借りられない

頭をかかえる専業主婦の写真

消費者金融では無収入の人は借りられません。

銀行カードローンなら収入なしでも借りられることがあります。
詳しくは「専業主婦がカードローンでお金を借りる方法」のページを参考にしてください。

ちなみに兼業主婦など収入がある人は借りられます(アルバイトもOK)。

銀行カードローンより金利が高い

消費者金融は三井住友銀行やみずほ銀行といった銀行カードローンより利息が高いです。

銀行カードローンと消費者金融の4社の利息を比較してみましょう。

消費者金融2社と銀行カードローン2社の実質年率

消費者金融 レイクALSA 4.5%〜18.0%
アイフル 3.0%〜18.0%
銀行カードローン 三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%

消費者金融は上限が約18%、銀行カードローンは上限が約15%です。
銀行カードローンのほうが安くお金を借りることができます。

「利息が高い消費者金融を使う意味はあるの?」
と疑問に思うかもしれませんね。

しかし銀行カードローンは審査が遅く、基準が厳しいという問題があります。

即日借入をしたい人や審査に自信がない人は消費者金融がおすすめですし、逆に時間に余裕がある人は銀行カードローンがお得です。

自分の事情に合わせて使い分けましょう。

レイクALSAのデメリットまとめ

ここまで解説したレイクALSAの欠点と注意点を箇条書きでまとめます。

  • 他の消費者金融より審査が厳しい
  • 下限金利が高い
  • 利用限度額が500万円と低い
  • 収入がない人は借りられない
  • 銀行カードローンより金利が高い(その代わり銀行カードローンの審査は遅く厳しい)

レイクALSA特有の短所は審査の通過率が低いことです。
7割も審査に落ちている・・・と聞くとちょっと不安ですよね。

他社ですでに借金をしている人や収入が不安定な人は厳しいかもしれません。
プロミスなど他の消費者金融も検討しましょう。

それ以外はデメリットはそこまで気にする必要はありません。

ここからは他の消費者金融と比較してどんなメリットがあるか解説していきます。

レイクALSAのメリット|お得に借りる方法

知れば得する?レイクALSAのメリット/強み

他の消費者金融にはないメリットがレイクALSAにはあります。
レイクALSAの長所を知っていれば、知らずに使うよりお得に利用できますよ。

レイクALSAのメリット ① 無利息サービスの期間が長い

レイクALSAは初回利用限定の無利息サービスがとても充実しています。
無利息サービスを使えば、一定期間は利子0円でお金を借りることができます。

金利ゼロ期間は他の大手消費者金融でもやっていますが、レイクALSAの無利息期間は他社よりも長いという特徴があります。
つまりレイクALSAならより長く利息無料で借りられるんですね。

大手消費者金融5社の無利息サービスを比較してみましょう。

消費者金融5社の無利息の日数

レイクALSA 60日間または180日間
※60日間はWEB申し込み限定
プロミス 30日間
アイフル 30日間
アコム 30日間
SMBCモビット なし

利息ゼロの日数は他社は30日間、レイクALSAは60日間以上です。
比較するとレイクALSAが倍以上長いですね。

60日間と180日間、どっちがお得?

レイクALSAで選べる2つの無利息サービスには以下の違いがあります。

  • 60日間:借り入れしたお金がすべて無利息 (WEB申し込み限定)
  • 180日間:無利息になるのは5万円まで

180日間は長いですが、5万円を超した分は通常の金利がかかります。

「よりお得な無利息サービスを選びたい!」という人は公式ページのシミュレーションを使ってみましょう。

5万円・10万円・20万円・30万円・50万円の借入金額と返済回数を選択するとどっちがお得かすぐに分かります。

どっちがおトク?シミュレーション

試しに借り入れを10万円、返済回数を6回にすると180日間無利息が安いという結果になりました。

30日間の無利息サービスもある

レイクALSAには30日間金利がゼロになるサービスもあります。
しかし30日間は60日間より損なので検討する必要はありません。

「60日間無利息」と「30日間無利息」の場合
すべてにおいて「60日間無利息」がおトクです。

引用元:どっちがおトク?早見表(30日間無利息との比較)

利用限度額が200万円を超える場合は30日間以外の無利息サービスを選べません。

公式ページに30日間と180日間のどっちがお得か表になっているので参考にしてください。

どっちがおトク?早見表(30日間無利息との比較)

無利息サービスの条件/注意点

レイクALSAの金利ゼロ期間を使うには条件や注意点があります。
自分が該当するのかしっかりと確認しましょう。

無利息期間の注意点

  • 対象は初めて新生フィナンシャルカードローンを使った人のみ
  • 60日間はWEBからの申し込みのみ
  • 無利息期間中も返済日はある
  • 無利息期間は契約日の翌日から開始
  • 返済が滞った場合は無利息期間が終了する
  • 30日間/60日間/180日間の無利息サービスの併用はできない
  • 利用限度額が200万円を超える場合は30日間のみ

特に注意したいのが「新生銀行カードローン レイク」を使ったことがある人は無利息を受けられないことです。
解約済みであっても初回ではないので対象外です。

以前新生フィナンシャル カードローンでご利用いただいたことのあるお客さま(会員のお客さま)は、無利息ローンをご利用いただくことはできませんので、あらかじめご了承下さい。

引用元:よくあるご質問 - 無利息についての注意事項

2011年以前の消費者金融レイク(ほのぼのレイク)を利用している場合、対象になるかどうかは電話での問い合わせが必要とのことでした。

また、無利息中でも返済日はあるので気を付けましょう。
返済が遅れたら無利息期間は終了します。

無利息は「初回契約の翌日」からスタート

無利息サービスは契約の翌日から30日間が開始します。

つまり契約後に借り入れをしていなくても無利息の期間は減っているんです。
契約したらすぐにお金を借りないと損になってしまいます・・・。

その点、プロミスでは無利息サービスが借り入れ後からのカウントになっています。
無利息サービスを無駄なく使いたい方にはプロミスがおすすめですよ。

プロミスについては別記事「プロミスの利用前に知っておきたい知識まとめ」をご覧ください。

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レイクALSAのメリット ② ATMの手数料が無料で使い放題!
※2020年4月16日以降は有料

ATMの写真

※2020年4月16日以降は手数料が有料になります

通常、コンビニなどにある提携ATMを使おうとすると110円~220円の手数料がかかります。

全国にあるコンビニで借入/返済できるのは便利ですが、毎回手数料を取られていてはもったいないですよね・・・。

レイクALSAでは全国にあるセブン銀行やイーネットATMなど提携ATMが無料で使えます。
祝日もタダです。

他の大手消費者金融では自社ATM以外有料です。
比較してみましょう。

消費者金融5社のATM手数料

レイクALSA 無料 自社のATM
セブン銀行ATM、イーネットATM、ローソン銀行ATM
※提携ATMは2020年4月16日以降は有料
プロミス 無料 三井住友銀行のATM
有料 提携金融機関ATM・コンビニATM (110円~220円)
アイフル 無料 アイフルのATM
有料 提携ATM・コンビニATM (110円~220円)
アコム 無料 アコムのATM
有料 提携ATM・コンビニATM (110円~220円)
SMBCモビット 無料 三井住友銀行のATM
有料 提携ATM・コンビニATM (110円~220円)

他社の提携ATMは普段使いというよりは、緊急用といった感じですね。
使う度に缶コーヒー1本分も損していると考えるとレイクALSAはかなりお得です。

レイクALSAのメリット ③ カードレスでもセブン銀行ATMが使える

カードレスを選択すると基本的にATMは使えませんが、スマホアプリを使えばセブン銀行ATMを利用できます

レイクALSA公式アプリ「e-アルサ」について詳しくは公式ページをご覧ください。
詳しい使い方が画像つきで分かりやすく載っています。

レイクALSAのカードレス

このサービスはプロミス・アイフル・SMBCモビットでもやっていますが、どこも手数料が有料です。
レイクALSAはカードレスでも手数料無料でATMを使える珍しい消費者金融です。

※2020年4月16日以降は手数料が有料になります

レイクALSAのメリット ④ 仮審査は最短15秒! 融資は最短1時間

レイクALSAの審査は2段階あります。
ここでは1回目を仮審査、2回目を本審査とします。

最初の仮審査は最短15秒で結果が分かります。
すぐに借りられそうか分かるのはありがたいですね。

しかしすべての審査が15秒で終わるわけではありません
最短15秒はあくまで仮審査。
本審査も含めると30分~1時間は見ておいたほうがいいでしょう。

ちなみに融資までの最短は60分です。
審査結果の時間は8時10分〜21時50分までなので、即日借入をするなら19時くらいには申し込みをしましょう。

消費者金融の共通メリット

ここから解説する利点はレイクALSAだけではなく、消費者金融全般のメリットです。

パートタイムの主婦、アルバイトの学生も借入OK

消費者金融では非正規のパートタイムやアルバイトで収入が低めでも、安定していれば審査に通ります。

短期アルバイトや収入が不安定な職業は厳しいですが、三か月以上の長期アルバイトであれば審査に通る可能性はかなり高いですよ。

WEB完結で申し込みから借入まで! カードレス、郵便物レス

パソコンの写真

レイクALSAは365日24時間、いつでもインターネットで申し込みができます。
スマホでも申し込みできますし、即日融資も大丈夫です。

郵便物なし、カードなし、申し込み・借り入れ・返済までWEBで完結。

すべてネット上でできるので、家族などに内緒にしたい人におすすめの方法です。

WEB申し込みも在籍確認はある

WEB申し込みでも職場への在籍確認の電話は避けられません。

レイクALSAからの電話であることを伏せて個人名で電話をしてくれるので、職場にキャッシング関連の電話ということはバレません。
「渡辺と申しますが、○○さんはいらっしゃいますか?」といった感じです。

本人不在でも「○○は席を外しています」など在籍していることを確認できればOKです。

当社からご連絡させていただく場合は、お客さまのプライバシーに配慮し、担当者の個人名でお電話します。

引用元:よくあるご質問 - お申込み・ご契約について

唯一、条件を満たすことができればSMBCモビットでは在籍確認の電話がありません。
電話を避けたい人はSMBCモビットを検討してみましょう。

SMBCモビットについては別記事「SMBCモビットの利用前に知りたい知識を解説」をご覧ください。

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レイクALSAのメリットまとめ

ここまで解説したレイクALSAの優れている点を箇条書きでまとめます。

  • 無利息サービスの期間が長い
  • 提携ATMの手数料が無料
    ※2020年4月16日以降は有料
  • カードレスでもセブン銀行ATMが使える
  • 1段階目の審査は最短15秒で結果が分かる(融資は最短60分)
  • 少額でも安定収入があればアルバイト学生やパート主婦もOK
  • カードレスで郵便物なし、すべてWEBで手続きができる

レイクALSAの最大のメリットは期間の長い無利息サービスです。
他社の30日間に対し、レイクALSAは60日以上利息が無料になるのは大きいですね。

さらに60日間と180日間、自分にとってお得な金利ゼロ期間を選べるのはレイクALSAだけです。

ほかにも提携ATMの手数料が無料なので、いつでもどこでも気軽に借りたり返済したりできるのは便利ですね。
※2020年4月16日以降は提携ATM手数料が有料になります

レイクALSAのデメリットやメリットが分かったところで、申し込み方法や審査について見ていきましょう。

レイクALSAの申し込み方法は3種類 (WEB・電話・無人契約機)

レイクALSAの申し込みはWEB・電話・無人契約機の3つです。

60日間の無利息サービスはWEB申し込み限定なので注意。
電話と無人契約機からだと30日間か180日間の2種類になります。

基本的にはネット上からの申し込みが手軽で速いのでおすすめです。

「どの方法で申し込みするか迷う・・・」という人は下記の公式ページをご覧ください。
詳しく申し込みの流れが書いてありますし、どれが最適かも判断できますよ。

あなたにオススメのお借入れ方法

キャッシングの流れ

  1. 必要書類を用意し、申し込む(WEB・電話・無人契約機)
  2. 最短15秒で仮審査
  3. 本審査
  4. 必要書類を提出、契約
  5. カード申込の場合はカード発行(無人契約機)
  6. 借り入れ(ATM・銀行振込)
  7. 返済(ATM・銀行振込)

レイクALSAの利用は上記の通りです。
どこの消費者金融もだいたい流れは同じですね。

即日融資をするには? 最短ルート

「急いでお金を借りたい!」という場合、レイクALSA公式ではインターネット申し込みを推奨しています。
詳しくは公式で用意されているページをご覧ください。

お急ぎのお客さまへ

レイクALSAの審査に必要な準備や書類

いざレイクALSAに申し込もう!と思っても、準備が整っていないと申し込めません。
審査前に知りたい情報をまとめました。

レイクALSAの利用条件

満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)は、ご利用いただけます。

引用元:カードローン・キャッシングの商品概要(貸付条件・お利息について)

上記はレイクALSAに限らず、どこの消費者金融でも条件はほぼ同じです。

審査に必要な書類

書類の画像

レイクALSAの申し込みに必要な書類をまとめました。

本人確認書類は必須です。
収入証明書類は必ずいるわけではありませんが、提出するように言われるケースもあります。

どれも最新のものを準備してくださいね。

本人確認書類 (必須)

下記のいずれか1点。

  • 運転免許証
  • パスポート
  • マイナンバーカード(個人番号カード)
  • 健康保険証
  • 在留カード、特別永住者証明書

本人確認書類の詳細な注意事項や提出方法は公式ページをご覧ください。

本人確認書類 注意事項

本人確認書類の提出方法

追加の確認書類

本人確認書類が現住所と違う場合、もしくは自動契約機で健康保険証を提出する場合、下記の書類が必要になります。
※発行日から6ヵ月以内のものに限ります。

  • 対象の公共料金の領収書
    ガス・電気・固定電話(NTT)・NHK
  • 対象の公的機関発行の書類
    住民票の写し・印鑑登録証明書・水道使用料のお知らせ

収入証明書類

レイクALSAで利用限度額の総額が50万円を超える場合、または他社の借金を含め合計100万円を超える場合は収入書類の提出が必要です。

源泉徴収票や給与明細書など。

注意点が多いので、詳しくは公式ページをご覧ください。

収入を証明する書類について

収入を証明する書類の提出方法

事前に簡単な診断ができる!

レイクALSAでは事前に審査のシミュレーションができます。
審査が心配な人は使ってみましょう。

カードローンのお借入れ診断

4項目というかなり簡易的な診断ですが、目安になると思います。

「事前にしっかりと審査の対策をしたい!」という人は当サイトのカードローンの審査って何を見ているの?も参考にしてください。
どの消費者金融も審査の基準は公開していませんが、審査で見ている部分は似通ってきます。

審査が甘いカードローンはどこ?
カードローンの審査って何を見ているの? 審査が甘い大手消費者金融を比較

カードローンを利用する際、審査に不安を感じてしまう人も多いのではないでしょうか? 審査で何を見られているんだろう? もし ...

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途中で審査状況を確認できる

レイクALSAに申し込んだあと、「ちゃんと審査は進んでいるのかな?」と心配になったら審査状況をチェックしてみましょう。
公式ページで確認できますよ。

審査状況のご確認

レイクALSAが向いている人、不向き人

レイクALSAがおすすめの人・向かない人

最後にレイクALSAがおすすめの人、向いていない人について簡単にまとめます。

レイクALSAがおすすめの人

  • 初めての利用で無利息サービスを使いお得にキャッシングしたい人
  • ATMを使って借入/返済したい人
  • 審査のスピードを求める人
  • パートタイムやアルバイトなど非正規の人

レイクALSAが向いていない人

  • 審査に通る自信が無い人(銀行カードローンよりは甘い)
  • 大金を借りる予定がある人(500万円以上)
  • 専業主婦など収入がない人、収入が不安定な人

レイクALSA(レイクアリサ)はATMが使い放題でどこでも利用できるのが便利です。
※2020年4月16日以降は提携ATMの手数料が有料になります

さらに初回利用なら60日間以上も利息無料でお金を借りられます。
他社は無利息期間が30日間なので、他の消費者金融よりお得にキャッシングできますよ。

大きな欠点も無く、かなり使いやすい消費者金融と言えるでしょう。

レイクALSAはキャッシング初心者にもおすすめです。

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