在籍確認なしでお金を借りる方法

カードローンの審査

即日融資で在籍確認なしのカードローンはどこ?借入を秘密にする方法

会社に借金を知られたくない、在籍確認をせずにカードローン利用したい・・・

消費者金融でお金を借りるには、在籍確認を避けて通れません。
しかし、さまざまな理由で在籍確認をしたくない人も多いですよね。

「会社や家族にバレるかも・・・キャッシングは秘密にしたい」
「テレワーク中で会社に電話されても困る」
「職場では旧姓だから、新姓だと在籍確認できないかも」

初めてのキャッシングは不安が付き物。
在籍確認が不安な人はたくさんいます。

結論を書くと、在籍確認なしのカードローンは存在しませんが、電話連絡なしはできます

そこで今回は、電話なしのカードローンや、周囲に内緒にするコツなどを解説します。

在籍確認とは?

カードローンの審査時に「本当に勤務先に在籍しているか?」を確認すること。
勤務先への電話確認が多いが、書類での確認も可能。

大手消費者金融は個人名で電話をかけるため、会社バレのリスクは低め。

在籍確認なしのカードローンはないが、電話なしは可能!

電話の在籍確認、書類の在籍確認

冒頭でも書きましたが、先に結論を書きます。

消費者金融の在籍確認は絶対にありますが、電話ではなく書類で済ませることは可能です。

ここでは電話以外の方法で在籍確認できる消費者金融やコツを解説します。

貸金業法という法律があり、無担保ローンは審査が義務付けられています。

貸金業法上の規制
・返済能力調査を義務付け(貸金業法第13条第1項)
・年収の3分の1を超える貸付けの禁止(いわゆる総量規制。同法第13条の2)。
・貸付金額が合計50万円を超える場合、年収証明の提出義務(同法第13条第3項)。

出展元:与信審査について(貸金業者等)

(返済能力の調査)
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

出展元:貸金業法 | e-Gov法令検索

ちゃんとした消費者金融は当然法律を守るので、審査なし(在籍確認なし)のカードローンは存在しません。

審査なし(在籍確認なし)を謳う無担保ローンは違法業者です。
絶対に闇金融から借金してはいけません!

消費者金融以外は在籍確認なし?

消費者金融では在籍確認なしは不可!
ということは、消費者金融以外なら在籍確認なしでお金を借りられるのでしょうか?

銀行カードローンは在籍確認の電話あり

銀行のカードローンは電話の在籍確認あり

銀行の審査は基本的に消費者金融より厳しいです。
在籍確認は電話のほうが確実なので、書類での確認は基本的に受け付けていません。

唯一、セブン銀行カードローンは電話連絡が原則ありません。
場合によっては連絡があるので確実ではありませんが、銀行カードローンで電話連絡を避けたい人はセブン銀行カードローンがおすすめです。

Q.ローンサービスの審査にあたって、登録の電話や勤務先に電話連絡はありますか。
A.原則としてご連絡することはありませんが、場合によってはご連絡することがあります。

出展元:ローンサービス(カードローン) | セブン銀行

審査なしのキャッシングは在籍確認なし!

無担保ローンは審査がありますが、有担保ローンは審査なしもあります
どうしても在籍確認なしがいい人は、以下の方法でお金を借りられないか検討してみてください。

審査なしでお金を借りる方法

  • 質屋:価値のある品物を担保にする
  • 郵便局の自動貸付:ゆうちょ銀行の担保預金を担保にする
  • 生命保険の契約者貸付:積立型の生命保険の解約返戻金を担保にする
  • 公衆接遇弁償費:緊急時に警察官に千円まで借りられる

詳しくは「審査なしで即日融資を受ける方法」で解説しています。

中小消費者金融(街金)は電話確認

中小の消費者金融は柔軟に対応してくれるイメージがありますが、電話以外の在籍確認は難しいです。
街金では貸し倒れのリスクを減らすため、より確実な電話確認の方法を好みます。

大手であれば、システムなど整っていることもあり電話以外の確認方法が用意されていることもあります。
次は大手の消費者金融の在籍確認について解説していきます。

プロミス・アコム・アイフル・SMBCモビット・レイクALSAの在籍確認

大手の消費者金融5社、それぞれ在籍確認の方法を解説します。

在籍確認を避けたい人は誰にも知られずに内緒で借りたい場合もあると思うので、郵便物の有無も一緒に取り上げます。

【プロミス】基本的には電話あり

プロミスがおすすめの人、向かない人

実質年率 4.5%~17.8%
審査時間 最短30分(融資は最短1時間)
特徴
  • 申し込みがWebで完結したりカードレスなど、内緒にしやすい
  • 無利息サービスが他の消費者金融より手厚い
    ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要
  • 審査や融資のスピードが速く、即日でお金を借りられる

プロミスは基本的に電話で在籍確認をします
「プロミスです」と名乗ることはありませんが、電話以外の在籍確認には消極的な傾向です。

Q『お勤めの確認』ってどういうことをするの?
A「ご本人様がお勤めされている事」の確認のため、お勤め先にお電話させていただきます。お客さまのプライバシーに十分配慮し、担当者個人名にておかけしますので、ご安心ください。プロミス名でご連絡することはありません。

出展元:お申込みについて|よくあるご質問・お問い合わせ|キャッシング・消費者金融のプロミス公式サイト

ただ、相談次第では電話以外の方法で在籍確認できたという口コミもあります。
事前に相談してみましょう。

ちなみに筆者がメールで相談したところ、メールでは答えられないと返答でした。
フリーコールへの相談が確実です。
プロミスのフリーコール:0120-24-0365(平日 9:00~18:00)

プロミスから書類が送られてくる条件

プロミスの返済が遅れた場合など、たまに書類が送られてくることもあるので、家族に内緒にしたい人は気を付けてくださいね。

Q 自宅や勤務先に書類は送られてきますか?
A 以下の場合にはご自宅又はお勤め先に書類をお送りする場合があります。

  • 提携ATMでご利用やご返済をいただいた場合
  • お支払いに遅れが生じ、お客さまとご連絡が取れない場合
  • 振込キャッシングをご利用いただいた場合
  • その他、お客さまとのご連絡の中で書類送付をご希望された場合

出展元:その他のご質問|よくあるご質問・お問い合わせ|キャッシング・消費者金融のプロミス公式サイト

プロミスのWEB完結で郵便物なし!

プロミスのWEB完結とは、申込から返済まですべてをネット上で手続きできるシステムです。
カードレスで郵便物もなしにできるので、家族にバレたくない人におすすめ。

Q Web完結とは何ですか?
A Webではじめてご契約いただく場合の手続きのひとつです。
お申込み・お借入れ・ご返済まですべてWebで完結し、郵送物もなしでご契約が可能です。

出展元:お申込みについて|よくあるご質問・お問い合わせ|キャッシング・消費者金融のプロミス公式サイト

プロミスについて詳しくは「プロミスでお金を借りる前に知りたい知識まとめ」で解説しています。

\ 即日融資もOK! /

【アコム】相談次第では電話なし

アコムがおすすめの人・向かない人

実質年率 3.0%~18.0%
※契約極度額100万円以上の場合は3%~15%
審査時間 最短30分(最短融資60分)
特徴
  • クレジットカード機能付きのカードを作れる
  • 無人契約機「むじんくん」の台数が多い
  • カードレスにはできないが、Webで申し込みできる

アコムは基本的に電話で在籍確認をします

Q 自宅や勤務先に申し込みの確認連絡がきますか?
A ご自宅および勤務先に個人名でご連絡する場合がございます。

お客さまのプライバシーに十分配慮し、担当者の個人名で連絡いたします。
【自宅・勤務先へのご連絡例】○○(担当者の個人名)と申しますが、●●さん(お客さま)いますか?

個別事情などにより、ご心配な点やご不安な点がございましたら、 下記のフリーコールへご相談ください。

出展元:【アコム公式FAQ】自宅や勤務先に申し込みの確認連絡がきますか? |カードローン・キャッシングならアコム

アコムチャットサービスで質問したところ、以下の返答をもらいました。
かなり曖昧な回答でしたが、言い回しから恐らく電話以外の在籍確認も用意されているのではないかと思います。

質問者
Q.勤務先のセキュリティが厳しく在籍確認できないのですが、他の方法で確認できますか?
オペレーター
A.なにかご事情がおありの場合は、個別にご相談を承ります。フリーコールへお問い合わせください。

アコム総合カードローンデスクは「0120-629-215」です(平日 9:00~18:00)。
アコムで電話の在籍確認なしにしたい場合は事前にフリーコールで相談してみましょう。

アコムの電話は担当者の性別が選べる

事前に相談が必要ですが、アコムは電話をかけてくる人の性別を選択できます。

また、お電話をかける担当者が男性か女性かなどのご希望もできる限り配慮をいたしますのでご要望がございましたらお気軽にご相談ください。

出展元:【アコム公式】プライバシーへの配慮について|カードローン・キャッシングならアコム

アコムはカードレス不可!

プロミス、アイフル、SMBCモビットなどはカードレスを選べます。
しかし、アコムはカードなしが不可能です。
もし家族に財布の中身を見られたら、カードから借金がバレる恐れがあります。

自動契約機(むじんくん)や店頭窓口で契約した場合、カードはその場で受け取れます。

アコムについて詳しくは「アコムの知りたい内容を解説!」の記事で解説しています。

【アイフル】電話確認は原則なし

アイフルがおすすめの人、向かない人

実質年率 3.0%~18.0%
審査時間 最短30分(融資は最短1時間)
特徴
  • 急ぎ優先ダイヤルがあり、即日融資も可能
  • カードレスでもATMから借り入れできる
  • すべての手続きはインターネットで可能、秘密にしやすい

アイフル公式サイトのよくある質問では「原則申し込み時に連絡は行っていない」と明記されています。

在籍確認はありますか?
原則として、お申込の際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。

出展元:在籍確認はありますか?

電話なしを明記している消費者金融はアイフルとSMBCモビットのみです。
SMBCモビットは条件を満たさないと電話連絡なしにできないので、条件が合わない人はアイフルがおすすめです。

アイフルは郵便物なしもできる!

アイフルはカードレスで郵便物なしのWEB完結が用意されています。

WEB申込の流れはアイフル公式の動画が分かりやすいです。

※音が出ます

ただし、返済が遅れたりなど場合によっては郵便物が送られてくるので気を付けてください。

郵送物を送付するケース

  • ご返済に遅れが生じ、お客様との連絡が取れない場合
  • お客様が書類送付を希望された場合
  • 当社が必要と判断した場合 など

出展元:郵送物は社名(アイフル)が入ったものが送られてくるのですか?

アイフルについて詳しくは「アイフルでお金を借りる前に知りたい内容まとめ」の記事で解説しています。

\ 急ぎの人も大丈夫 /

【SMBCモビット】WEB完結で一番内緒にしやすい

SMBCモビットがオススメの人・向かない人

実質年率 3.0%~18.0%
審査時間 最短30分(融資は即日)
特徴
  • 勤務先への電話を回避できるので秘密にしやすい
  • 電話をすれば優先的に審査、即日融資も可能
  • 注意点も多いがSMBCモビット独自のメリットも多い

消費者金融で唯一、SMBCモビットのWB完結は書類での在籍確認の条件を明記しています
さらにWEB完結はカードレスで郵便物もないので、キャッシングを第三者に秘密にするにはピッタリです。

WEB完結の条件

下記の書類をSMBCモビットに提出できる人はWEB完結に申し込めます。

本人確認書類

運転免許証、またはパスポート。

銀行口座

いずれかの銀行の本人口座を持っており、口座振替先にできる。

  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • みずほ銀行
  • ゆうちょ銀行

勤務先の確認書類

下記の保険証と給与明細書、合わせて2点。

  • 全国健康保険協会発行の保険証(社会保険証)、または組合保険証を持っている
    • 社会保険証
    • 組合保険証
    • 船員保険証
    • 国民健康保険証
  • 間近1か月分の給与明細書

収入証明書類

収入証明書として下記のいずれかを提出できる。

  • 源泉徴収票
  • 税額通知書
  • 所得証明書
  • 確定申告書
  • 給与明細書(直近2か月分)

稀に勤務先への電話があることも

ただし、WEB完結は100%電話確認を回避できるわけではないようです。

審査の際に確認が必要な場合は、お電話させていただくことがあります。(お電話の際は、オペレーターの個人名にてお掛けいたします)

出展元:「WEB完結」って何?

公式としても断言はできないのでしょう。
さすがに滅多にないケースだとは思いますが、万が一があることも覚えておきましょう。

SMBCモビットの詳細は「SMBCモビットから内緒で借入するコツ」の記事で解説しています。

【レイクALSA】相談次第で電話なし

レイクALSAがおすすめの人・向かない人

実質年率 4.5%~18.0%
審査時間 最初の仮審査は最短15秒(審査全体は30分~)
特徴
  • 利息0円のサービス期間が長い(60日間または180日間)
  • 最初の審査は最短15秒で結果が分かる!
  • アルバイトも 即日借入できる

レイクALSAは原則電話での在籍確認ですが、相談次第で書類提出の在籍確認も可能です。
電話の場合は性別も選べます。

Q 申込みしたときに、自宅や会社に連絡が入るのですか?

A 審査の際にご自宅やお勤め先へ確認のご連絡をさせていただく場合がございます。
お客さまのプライバシーには十分な配慮をし、ご本人さま以外には当社の社名や「レイクALSA」という名称はお出しいたしません。非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名にてお電話をおかけしていますので、ご安心ください。

お電話でのご連絡の際、男性か女性かなどの担当者のご希望がございましたら、できる限り考慮いたします。また、お電話でのご連絡が難しい場合は、書類を提出いただくことで 代替の確認とするご相談も承っておりますので、お客さま専用フリーダイヤルまでお問合せください。

出展元:申込みしたときに、自宅や会社に連絡が入るのですか? | お借入れならカードローン・キャッシングのレイクALSA

レイクALSAの審査は最短60分と早いので、申し込んだらすぐにフリーコールで相談しましょう

返済が滞ると電話がかかってくる

返済延滞した場合は電話がかかってくることもあるので気を付けてください。

ただし、もしもご返済が滞った場合には、お客さまのご希望によらずご連絡する場合がございます。その際にも、原則は担当者の個人名にてご連絡いたします。

出展元:お申込みで不安なことは何ですか? | お借入れならカードローン・キャッシングのレイクALSA

レイクALSAのWEB完結は郵便物なし!

「Web完結(郵送なし)」で申し込めばカードレスかつ郵便物なしで契約できます。
ただし、運転免許証を持っていない場合は口座登録が必要なので注意。

レイクALSAの詳細は「レイクALSAで借りる前に知っておくべき内容まとめ」のページで解説しています。

確実に電話なしならSMBCモビット一択!

おすすめはどこ?在籍確認の電話なしならSMBCモビット、またはアイフル

SMBCモビット以外は「相談すれば書類での在籍確認も受け付ける」というスタンスです。

書類での在籍確認を確実にできるのはSMBCモビットのWEB完結のみ。
電話連絡を避けたい人はSMBCモビットのWEB完結の条件を満たして申し込みましょう。

SMBCモビット以外ならアイフルが原則電話連絡なしと明記しているので秘密にしやすいですよ。

また、アコムレイクALSAも相談次第で電話なしにできる可能性が高いです。
ただしアコムはカードレスを選べないので注意。

書類での在籍確認に必要なもの

在籍確認に必要になる書類をまとめます。

SMBCモビット以外は明確に必要な書類を公開していません。
そのため、ここで紹介する書類以外を求められることも考えられます。
心配な人は事前に申し込みたい消費者金融へ問い合わせをしておきましょう。

本人確認書類なども消費者金融によって細かな違いがあるので、詳しくは公式サイトをご覧ください。

本人確認書類

本人確認書類は在籍確認の方法に関わらず必須です。

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • マイナンバー(個人番号)カード  ※通知カードは不可
  • 在留カード、特別永住者証明書
  • 住民基本台帳カード

在籍の証明書

  • 給料明細書(直近1か月~3か月分)
  • 健康保険証(社会保険証、組合保険証など)
  • 社員証(顔写真入り)
  • 源泉徴収票
  • 在籍証明書、雇用契約書、就労証明書など

収入証明書

希望借入額が50万円、または他社の借金が合計100万円の場合、所得証明書の提出も必要です。
どれも最新のものを用意してください。

  • 源泉徴収票
  • 確定申告書
  • 税額通知書
  • 所得証明書、納税通知書
  • 給与明細書(直近1か月~3か月分)、賞与明細書

在籍確認を書類にするコツ・準備

在籍確認を書類にするコツ

在籍確認の電話を回避するためにはちょっとしたコツがあります。
どれも難しい内容ではないので、準備してから申込に挑みましょう。

申し込んだ直後に電話をかけて相談!

大手消費者金融の審査時間は最短30分!
ということは、在籍確認の電話も申し込んですぐに行われます
※SMBCモビットのWEB完結は電話での在籍確認がないので除く

消費者金融に申し込んあと、すぐに自分から電話をかけて「在籍確認は電話以外で行いたい」という相談をしましょう。
その時に必要になるのが、在籍確認を電話で行いたくない理由です。

電話では在籍確認できない理由を用意する

基本的には在籍確認は電話ですが、事情がある場合は書類を認めてくれることが多いです。

  • セキュリティの問題で電話をかけても在籍を確認できない
  • テレワークのため会社に電話をかけても誰も出ない
  • 職場では旧姓使用のため確認が取れない
  • 非通知の電話は着信拒否されている
  • 派遣社員のため、在籍確認が難しい
  • 電話が少ない会社であり、個人宛の電話は疑われやすい
  • 勤務先に身内がいるのでバレやすい
  • 審査の時間帯に営業していない、電話が繋がらない

上記のような理由で電話での在籍確認が難しいと認められた場合は書類での申請を受け付けてくれます。

電話の在籍確認を避けたい用意していない場合、「やましい理由で電話確認をしたくないのでは?」と疑われる恐れもあります。
事前に電話を避けたい理由を用意しておきましょう。

NG例


オペレーター
電話の在籍確認が不可能である理由をお聞かせ願えますか?

え? えーと・・・とにかく困るんです!
オペレーター
(何か言えないような理由があるのかな?)

理想例


先ほどカードローンをネット申し込みしたのですが、在籍確認の件でご相談があります。
勤務先はセキュリティに厳しく、個人の在籍に関する質問には答えられない決まりになっています。
電話以外の方法で在籍確認はできないでしょうか?

オペレーター
かしこまりました。
電話以外の方法ですと、書類による在籍確認が可能です。
必要な書類は・・・

希望借入額はできるだけ少額に

10万円以下など、借入希望額が少額なら審査も甘いので在籍確認に対しても緩くなりやすいです。
できるだけ希望借入額は低めにしておきましょう。
特に50万円からは収入証明書が必要になったりと、審査が厳しくなります。

他社の借入は少なめに

他社への借金が合計100万円を超えていると審査が厳しくなってきます。
できる限り借金は返済してから申し込みましょう。

書類での在籍確認は時間がかかりやすい

書類審査は電話より確認に時間がかかってしまいます。

さらに書類が手元にない場合、別途会社から発行してもらう必要があります。
事前にどんな書類が必要かしっかり確認しておきましょう。
もし公式サイトなどに載っていない場合は、直接問い合わせをすると教えてくれることがあります。

大手消費者金融は最短で融資まで1時間ですが、書類での在籍確認の場合は3時間以上審査に時間がかかることがあります
即日融資希望の場合はできるだけ早く申し込みましょう。

在籍確認の電話で借金がバレる可能性は低い

在籍確認の電話連絡で借金バレする?

在籍確認を避けたい理由に
「電話でカードローンの申し込みがバレそうだから怖い」
という心配が多いです。

消費者金融ではなるべく在籍確認で借金バレしないように配慮されています。

電話は個人名、本人が出る必要なし

消費者金融の在籍確認は基本的に個人名で電話をかけます
例えば、「吉田です。●●さんはいらっしゃいますか?」といった感じです。

「アコムです」と名乗ることはありませんし、取次の人が質問してもカードローンの審査であることを伝えることはありません。

本人が電話にでなくても大丈夫です。
例えば、同僚が電話を取っても「●●は席を外しております」「休暇中です」といった風に在籍が確認できればOKです。

ただし、言い訳は用意しておいたほうがいいです。
「吉田さんから電話かかってきたよ。誰?知り合い?」
と言われたときに、焦ってしまうと怪しいですよね。
というわけで、おすすめの言い訳を紹介します。

在籍確認におすすめの言い訳

「クレジットカードを作った」という言い訳が一番使いやすいです。

JCBの調査によると、クレジットカードの保有率は一人あたり平均3.2枚と言われており、何枚も持っているのは珍しくありません。

クレジットカードの保有率は84%。平均保有枚数は3.2枚。

出展元:【クレジットカードに関する総合調査】2018年度版 調査結果レポート

ポイント目的などで新しいクレジットカードを作ったといえば大抵は怪しまれずに済みます。

他には「取引先からの電話」「親族からの電話」などの言い訳もありますが、クレカが一番無難だと思います。

在籍確認の電話はいつかかってくる?タイミングについて

基本的に消費者金融は下記のように審査が行われます。

  1. 申し込み
  2. 仮審査
  3. 本審査 ←ここで在籍確認
  4. 契約

大手の消費者金融は最短30分で審査が終わります
仮審査はかなり素早く終わるので、在籍確認について相談があるなら申し込んですぐにフリーコールに電話したほうがいいです。

時間帯の希望を聞いてくれることもある

自分が電話に出たい場合など、在籍確認の時間を指定できる可能性が高いです。
申し込んだあとにすぐ相談してみましょう。

電話をかけてくる性別が指定できることも

大手の消費者金融では、電話相手を男性か女性か指定できる会社が多いです。
こちら申し込んだあとにすぐ相談してみましょう。

派遣社員の在籍確認は派遣元

派遣社員の人は、申し込みのときの電話番号で迷う人もいると思います。

派遣社員の電話番号は派遣元(派遣会社)です。
つまり在籍確認の電話も派遣元にかかります。
派遣先(実際の勤務先)ではありません。

在籍確認を避けるためにやってはいけないこと

在籍確認なしの違法業者に要注意!

最後に注意喚起です。

アリバイ会社など在籍確認の代行に注意!

アリバイ会社とは、審査に必要な電話や書類を代行してくれるサービスです。

アリバイ会社を利用したことが消費者金融にバレると、最悪詐欺罪にあたります。
ほぼ確実に契約解除され、借金の一括返済を求められます

アリバイ会社は利用しないようにしましょう。

在籍確認なしの闇金融に注意!

「審査なし!在籍確認なし!即日融資!無担保!」
といった都合の良すぎるサービスに気を付けてください。

前述しましたが、無担保ローンの審査は法律で義務付けられています。
審査なしカードローンは違法の闇金融です。
絶対に借りないでください。

違法の高額手数料を請求されたり、脅迫まがいの取り立てにあったり、人生を狂わされかねません
自分だけではなく、家族や会社など周りの人に迷惑がかかることも。

ヤミ金被害の実例

本日は支払えないと告げたところ、Aさんの親宛に30万円の請求をされ、さらにAさんの息子さんが働いている職場には「金を返せ」などの嫌がらせのFAXが30枚も届いた。

出展元:ヤミ金被害の実例と悪質業者の検索 【借金・借入について】 | 日本貸金業協会

ちなみに「ソフト闇金」などもありますが、実態は同じ違法業者です。
違法にソフトもハードもありません。

闇金で借りる前に貸金業相談・紛争解決センター日本クレジットカウンセリング協会などに無料相談してみましょう。

まとめ:消費者金融は在籍確認の電話をなしにできる!

在籍確認なしのカードローンはありませんが、電話連絡はなしにできます。

条件を満たせるならSMBCモビットのWEB完結、または原則電話連絡なしと明記しているアイフルがおすすめです。

消費者金融以外にも、審査なしのキャッシングなどたくさんのお金を借りる方法があります。
気になった人は「借入方法おすすめ総まとめ」の記事も参考にしてみてくださいね。

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