審査なし＆即日融資の借入方法５つを徹底解説

審査不要のキャッシングを利用したい人は少なくありません。

残念ながら、審査不要の無担保カードローンは違法です。
あるとすれば闇金融なので絶対に借金してはいけません！

カードローン以外であれば、即日かつ審査なしでお金を借りる方法はあります。
さらに審査がないということは、無職や金融ブラックリスト掲載者も借りられる可能性が高いです。

このページでは、今すぐ審査なしでお金を借りる5つの方法を解説します。
ほかにも、ローンの審査に通らないときの対処法や、危険な借入方法も解説するので、ぜひ最後まで読んでくださいね。

即日で審査なしのキャッシングは少ないが存在する

審査なしで借金する方法はありますが、基本的に担保が必要となっています。

担保なしでも借りる方法はありますが、まとまったお金は厳しいです。

生命保険の契約者貸付は即日ではないのですが、数少ない審査不要のキャッシングなので一緒に取り上げます。

また、もし昔にクレジットカードのローン審査を突破していた場合、今もキャッシングできるかもしれません。

それでは、それぞれの審査なしでお金を借りる方法を解説していきます。

審査なしの借入①【質屋】貴重品が必要、最短15分

一番手軽で早く借りられるのは質屋です。
担保にする品物と身分証明書（免許証・保険証・パスポートなど）があれば、最短15分でお金を借りることができます。

例えばブランド物のバッグや最新iPhoneなど、価値がある物を担保にできます。

厳密には審査はありますが、品物がどれくらいの価値があるのかという査定なので、借りる本人が審査されることはありません。
無職ニート、金融ブラック、年金生活者など関係なく誰でもOKです。

質屋のデメリット

誰でも借りられる便利な質屋ですが、いくつか注意点もあります。

質屋へ来店が必要

物を預けるため、質屋へ足を運ぶのが必須となっています。
近くに質屋があればいいのですが、遠い場合は大変です。

質屋の融資額の上限

借り入れ可能額は担保にした物の買取価格の7～8割です。
例えば最新iPhoneの買取価格10万円なら、借りられるお金は7万円前後となります。

質屋は高金利！

質屋は年109.5％の高金利です。
一般的な無担保ローンの年率は18％前後なので、かなりの高金利ですね。
短期でお金を借りてすぐに返済するのがオススメです。

質屋の最短流出期間は3か月

担保にした品物が質屋の所有物になるまでの期間は3か月です。
つまり3か月間返済しなかった場合、担保にした物は返ってきません。
その代わりに借金は帳消しです。

詳しくは「質屋の仕組み、高く売れるものなど徹底解説」の記事で解説しています。

違法の「偽装質屋」に注意！

近年では質屋を装った違法業者が増えています。
高齢者がターゲットにされることが多いようです。

年金の振込口座から自動引き落とし返済を勧めてくる、ハンコや通帳を預ける必要がある、といった怪しい業者には気を付けてください。

消費者センターでも偽装質屋に注意喚起をしています。

　高齢者等に対して「質草は何でもいい」などと言って担保価値のない物品を質に取り、実際には年金などを担保として違法な高金利で貸付をするいわゆる「偽装質屋」に関する相談が、全国の消費生活センターに寄せられている。

出展元：いわゆる「偽装質屋」からは絶対に借り入れしないで！－「質草は何でもいい」「年金口座から自動引落し」などのうたい文句に注意－(発表情報)_国民生活センター

審査なしの借入②【郵便局の自動貸付】ゆうちょ銀行の担保貯金が必要

身近な郵便局に審査なしでお金を借りる方法があります。

ゆうちょ銀行の「担保定額貯金」または「担保定期貯金」で貯金をしている場合、その貯金を担保にしてキャッシングできます。
貯金を前借りしているのに近い仕組みです。

例えば、担保貯金は10万円、通常貯金は5万円をそれぞれの口座に預けているとします。
通常預金から15万円が口座引き落としされました。
そうすると通常預金の残高が-5万円となり、自動で不足分の5万円が貸付されます。
これがゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けです。

総合口座で管理する担保定額貯金や担保定期貯金を担保とする貸付けです。通常貯金の残高を超える払戻しの請求があったときに、その不足分が自動的に貸し付けられます（自動貸付け）。

出展元：貯金担保自動貸付け−ゆうちょ銀行

審査なし、申込不要、担保貯金さえあれば誰でもいつでも借りることができます。

ゆうちょ銀行の自動貸付の特徴・デメリット

郵便局の自動貸付の要点を解説します。

通常貯金は担保にできない

ゆうちょ銀行の通常貯金は担保にできないので注意。
筆者もですが、ゆうちょ銀行の口座にお金を預けている人は通常貯金が多いです。
担保貯金の場合、いつでも自由に払い戻しできるわけではないので正直使いづらいです。

融資額は貯金の90％まで

例えば、100万円の担保貯金がある場合は借入額が90万円までです。
最大300万円なので、仮に500万円の担保貯金があっても借り入れできるのは300万円以下になります。

金利は0.25％または0.5％

ここで紹介している審査なしのキャッシングの中ではかなり低金利です。

詳しくは「郵便局(ゆうちょ銀行)からお金を借りる方法」の記事で解説しています。

審査なしの借入③【生命保険の契約者貸付】融資に数日かかる

積み立て型の生命保険に加入している人は、解約時の返還金を担保にキャッシングできるかもしれません。

契約者貸付はすべての生命保険が取り扱っているわけではなく、かんぽ生命や第一生命保険など一部の保険会社のみ利用できます。
残念ながら楽天生命保険やライフネット生命では契約者貸付が用意されていません。

生命保険に入っている人は、まず自分の保険会社に契約者貸付があるか確認してみましょう。

生命保険の契約者貸付の特徴・デメリット

契約者貸付の要点を解説します。

生命保険が解約されるリスク

返済が滞った場合や、利息で担保の解約返戻金より借金が増えてしまうと、保険が失効・解除されてしまう恐れがあります。

融資まで数日かかる

契約者貸付は借りるまで翌営業日～1週間程度かかります。

金利は年2％～6％

保険会社により異なりますが、低金利のところが多いです。
年複利のケースが多く、年経つごとに利子がどんどん高くなっていくので注意。

詳しくは「生命保険の契約者貸付でお金を借りる方法」の記事で解説しています。

審査なしの借入④【公衆接遇弁償費】緊急時に警察から千円借りる

「財布を失くした、帰りの交通費がない！」
という緊急時に交番でお金を借りることができます。
公衆接遇弁償費（こうしゅうせつぐうべんしょうひ）という制度です。

上限は1,000円までですが、審査なし、利息なし、担保なし、という好条件です。
審査はありませんが、警察がお金を貸す必要があるかどうかは見られます。

ただし、公衆接遇弁償費は都道府県ごとに制定されており、どこでも利用できる制度ではありません。

筆者が調べた限りでは、
「東京都・岩手県・茨城県・群馬県・山梨県・大阪府・京都府・石川県・山口県・熊本県・鹿児島県」
は公衆接遇弁償費または類似制度を確認できました（2020年12月時点）。

詳しくは「交番(警察)からお金を借りる方法」の記事で解説しています。

審査なしの借入⑤【家族や友達など個人間で借りる】人間関係の悪化に要注意！

なかなか難しいですが、親・兄弟・親戚・彼氏彼女恋人・婚約者・友達・会社の人など、個人的な知り合いからお金を借りる方法もあります。

当然審査はありませんが、今までの信頼を審査されているようなものです。
人によっては消費者金融のほうが借りやすいかもしれません。

もし個人からお金を借りるなら、しっかりと借用書を用意するのをおすすめします。
できれば公証人が作成する「公正証書」が望ましいです。
公証制度について詳しくは法務省の「公証制度について」をご覧ください。

借入金額、理由、資金の用途、利率、返済計画、返済期間、返済方法、延滞した場合の対処など、細かなところまで事前に話し合って決めておきましょう。

個人の貸し借りはトラブルに繋がりやすいです。
場合によっては、金銭の貸し借りを持ちかけた瞬間に縁が切れることもあります。
くれぐれも返済は滞らないように気を付けてくださいね。

昔作ったクレジットカードでキャッシングできることも

もし過去にクレジットカードのローン審査を済ませている場合、今も借りられる可能性があります。
追加の審査はないので、ある意味では審査なしとも言えます。

クレジットカードには「ショッピング枠」と「キャッシング枠」があります。
自分の手元にあるクレカのキャッシング機能が使えるかどうか確認してみましょう。

詳しくは「クレジットカードでキャッシングする時の注意点」の記事で解説しています。

審査に通らない場合の対処法

上記で紹介した方法が利用できず、カードローンの審査に通らない人もお金を借りる方法はあります。

国の公的貸付を利用する

「どこに申し込んでも審査に落ちる、明日の生活費も厳しい・・・」
といった生活困窮者の場合、国からお金を借りることができるかもしれません。

国の審査はありますが、民間金融機関の審査とは性質が異なるので、通常のローンの審査に落ちる人も借りられる可能性があります。

詳しくは「国(市役所)からお金を借りる方法」の記事で解説しています。

専業主婦(主夫)は銀行カードローン

銀行カードローンでは「配偶者貸付」といって、専業主婦(主夫)でも審査に通ることがあります。
配偶者の同意が必要ですが、収入のない専業主婦(主夫)でもOKです。

詳しくは「専業主婦(専業主夫)がお金を借りる方法」の記事で解説しています。

失業中や求職中の人はハローワーク貸付

求職中はお金に困ることも多いですが、無収入の場合はカードローンの審査に通りませんよね。

失業中や求職中に受け取れる給付金や公的貸付制度もあります。
条件はありますが、無担保＆低金利で借りることもできますよ。

など。

詳しくは「ハローワークでお金を借りる方法4つ」の記事で解説しています。

勤務先からお金を借りる方法もある

「収入はあるけど、金融のブラックリストに載ってしまって審査に落ちる・・・」
という人は、勤務先の企業からお金を借りられるかもしれません。

一部の企業に限りますが、福利厚生で従業員貸付金制度を設けている会社もあります。

社内での審査はありますが、あくまで会社で完結する審査です。
普段の勤務態度や勤続年数は見られますが、過去の返済が滞ったなどの金融情報は審査されません。

数少ない金融ブラックの人でも借りられるかもしれない借入方法のひとつです。

詳しくは「会社からお金を借りる方法」の記事で解説しています。

高齢者は年金を担保にすることもできる

高齢者の場合、「年金担保貸付制度」という年金を担保にしてキャッシングする方法があります。
ただし、年金担保ローンは2022年3月末に廃止が決定しています。

詳しくは「年金を担保にしてお金を借りる方法」の記事で解説しています。

審査なしのカードローンは存在しない

無担保カードローンで審査なしの会社はありません。
消費者金融カードローン、銀行カードローン、クレジットカードのキャッシングも審査は避けられません。

審査なしの無担保ローン＝違法業者

「貸金業法」という法律があります。
消費者金融や銀行など個人融資は、貸金業法に則って運用されています。

貸金業法では融資の前に審査を行わなければならないという決まりがあります。

貸金業法上の規制
・返済能力調査を義務付け（貸金業法第13条第1項）
・年収の３分の１を超える貸付けの禁止（いわゆる総量規制。同法第13条の2）。
・貸付金額が合計50万円を超える場合、年収証明の提出義務（同法第13条第3項）。

出展元：与信審査について（貸金業者等）

審査なしの無担保ローンは違法業者であり、とても危険です。

消費者金融の審査は緩め

審査のある金融業者の中でも、消費者金融は比較的審査に甘いです。
アルバイトなど少額でも収入がある場合、消費者金融に申し込むのをオススメします。

審査はありますが、即日融資（最短1時間融資）が可能です。

借入額が50万円以下なら収入証明書も原則必要ありません。

おすすめの消費者金融は「即日で借りやすい消費者金融はどこ？」の記事をご覧ください。

また、消費者金融の審査のコツは「カードローンの審査って何を見ているの？」のページで解説しています。

審査なし＆即日融資を謳う闇金融に注意！

前述の通り、基本的に審査のない無担保ローンは怪しい業者です。
いわゆる闇金融です。

違法の高額手数料を請求されたり、脅迫まがいの取り立てにあったり、人生を狂わされかねません。
自分だけではなく、家族や会社など周りの人に迷惑がかかることも。

本日は支払えないと告げたところ、Aさんの親宛に30万円の請求をされ、さらにAさんの息子さんが働いている職場には「金を返せ」などの嫌がらせのFAXが30枚も届いた。

出展元：ヤミ金被害の実例と悪質業者の検索 【借金・借入について】 | 日本貸金業協会

他から借りられないからといって、違法業者から借りるとさらに生活に困ることになります。

闇金で借りる前に貸金業相談・紛争解決センターや日本クレジットカウンセリング協会などに無料相談してみましょう。

SNSや掲示板の個人間融資にも注意

ネット掲示板やSNSなどで個人間の貸し借りする場合もありますが、トラブルに繋がりやすいです。
何の繋がりのない赤の他人が善意でお金を貸してくれるケースはまずありません。
詐欺や違法業者など紛れ込んでいるので要注意！

消費者センターでも注意喚起をしています。

相談事例では、違法な高金利による貸付けが行われたケースもあり、SNSや掲示板サイトなどを通じた「個人間融資」で、見知らぬ相手から借入れをしないよう消費者に注意を呼び掛けます。

出展元：SNSなどを通じた「個人間融資」で見知らぬ相手から借入れをするのはやめましょう！(発表情報)_国民生活センター

クレジットカードや電子マネーの現金化も気を付けて

現金化とは、クレジットカードで買い物をさせた物を何割か差し引いた金額で買い取ったり、キャッシュバックしてくれるという手口です。

クレジットカードの現金化は規約違反になる会社がほとんどです。
違法ではありませんが、会社にバレたらクレジットカードは強制解約になります。
電子マネーの現金化は法的にはグレーゾーンと言われており、危ない橋を渡る行為です。

こちらもまた、消費者センターで注意喚起をしています。

こうした｢クレジットカード現金化｣を利用することは、クレジットカード契約に違反する行為であり、また、消費者自身も思わぬトラブルに巻き込まれるおそれがある大変危険な取引である。

出展元：「クレジットカード現金化」をめぐるトラブルに注意！－利用者自身も思わぬ大きなトラブルに巻き込まれるおそれが－(発表情報)_国民生活センター

給料ファクタリングはグレーゾーン

給料ファクタリングとは、給料の前借りをするようなサービスです。
手数料がかかりますが、給料日前に現金を受け取ることができます。
金融ブラックの人も借りられる方法です。

しかし、給料ファクタリングの手数料は非常に高額であることが多いです。

ニュースや消費者センターでも危険な方法として取り上げられています。

業者はこれまで、取引は債権の売買であって貸金にあたらないとして、貸金業法の上限金利を超える法外な「手数料」を取っていた。

出展元：「給料の前払い」は貸金業　金融庁、業者登録必要に：朝日新聞デジタル

　相談事例では、生活の困窮を背景として、「借金ではない」「ブラックOK」などという宣伝につられて給与ファクタリングを利用し、高額な手数料を請求されたケースや、強引な取り立てを受けたケースもみられます。

出展元：給与のファクタリング取引と称するヤミ金に注意！－高額な手数料や強引な取り立ての相談が寄せられています－(発表情報)_国民生活センター

怪しい業者がほとんどなので、給料ファクタリングは利用しないほうがいいと筆者は思います。
もしかすると、今後は金融庁の指導で善良な給料ファクタリング業者も出てくるかもしれません。
それまでは利用を控えましょう。

まとめ：審査なしで即日融資は受けられる！

最後に審査なしでお金を借りる方法を簡単にまとめます。

このページで紹介した方法以外にも借入手段はたくさんあります。
別記事「お金を借りる方法おすすめ総まとめ」でまとめているので読んでみてくださいね。