おすすめの消費者金融5選

消費者金融

即日で借りやすい消費者金融はどこ?おすすめ徹底比較

担保も連帯保証人もいらない、即日でお金を借りられる消費者金融。
急ぎでキャッシングしたい人におすすめの貸金です。

消費者金融は1500社以上あります。
「どの消費者金融で借りればいいのか分からない・・・」と迷っていませんか?

消費者金融の大手はサービス内容がどこも似たり寄ったりです。

例えば、プロミスの30分審査を強みとして紹介しているサイトもありますが、大手はどこも審査は最短30分です。

なぜその消費者金融がオススメなのか?
本当のメリットが書かれていない曖昧なサイトも多いです。

公式サイトだけ見て借りるとデメリットが書かれておらず、損をすることも・・・。

そこで、ここでは初心者向けにどの消費者金融で借りればいいのか比較します。
お得に消費者金融でキャッシングしたい人の参考になれば嬉しいです。

今すぐ比較ランキングを見る

おすすめ消費者金融の比較 一覧表

消費者金融は安心安全の大手から借りるのがおすすめです。
大手なら借りやすく、手厚いサービスでお得に借りることができます。

中小の消費者金融を申し込むのは大手の審査に落ちてからで大丈夫です。

まずは、大手消費者金融5社の違いをサクッと表で比較してみました。

大手の消費者金融5社比較

貸金会社

実質年率

融資スピード

※最短

無利息サービス

※初回のみ

審査通過率

プロミス

4.5%~17.8%

審査30分
融資60分

借入から30日間

約47%

アイフル

3.0%~18.0%

審査30分
融資60分

契約日から30日間

約45%

SMBCモビット

3.0%~18.0%

審査30分
即日融資

×

なし

非公開

レイクALSA

4.5%~18.0%

審査30分
融資60分

契約日から60日間~

約30%

アコム

3.0%~18.0%

審査30分
融資60分

契約日から30日間

約48%

表の内容をまとめると、

  • 金利手数料がお得 → プロミス
  • 融資までの速さを重視 → アイフル
  • 無利息サービスでお得に借りたい → プロミス、レイクALSA
  • 審査の通りやすさを重視 → プロミス、アイフル、アコム

という結果になりました。

SMBCモビットはメリットが無いように見えますが、唯一勤務先の電話なしで審査できるという強みがあります。

ここからはより詳しく、特徴別におすすめの消費者金融を解説していきます。

シーン別のおすすめ消費者金融

ケース別におすすめの消費者金融を紹介

あなたがお金を借りるときに重視するのはどこでしょうか?

「急ぎではやく借りたい!」
「利息ゼロでキャッシングしたい」
「借金を誰にも知られたくない」
など、人によっておすすめの消費者金融は変わってきます。

ケース別に消費者金融を比較してみましょう。

即日融資!急ぎでお金を借りたい

銀行カードローンでは即日融資が受けられませんが、消費者金融は申し込んだその日中に借りることができます。

消費者金融の大手はどこも審査は最短30分としています。

融資までの速さはSMBCモビット以外は最短一時間です。

プロミス・アイフル・アコムは全部融資スピードが同じなのですが、中でも即日融資におすすめなのはアイフルです。

アイフルは「急ぎ専用のフリーダイヤル」がある

アイフルには急いでお金を借りたい人のための仕組みが用意されています。

インターネットで申し込み完了後、専用のフリーダイヤルに電話をすると審査にかかる時間を短縮してくれます。

WEB申し込みをしたあと、アイフルカード申込・受付完了メールが届いたら「0120-337-137」に電話をしましょう。

\ 急ぎの人も大丈夫 /

プロミスやアコムには急ぎ専用のフリーダイヤルはありませんが、電話をすれば融通を利かせてくれる可能性もあります。
急ぎの人は相談してみましょう。

即日融資は19時までに申し込み

プロミス・アイフル・アコムは融資まで最短60分としていますが、これはあくまで最短時間。
実際は融資まで1時間以上かかると見たほうがいいでしょう。

ちなみに土日祝日も審査を行っています

大手消費者金融の審査対応時間は以下の通りです。

消費者金融5社の審査対応時間

プロミス 9:00~21:00
アイフル 9:00~21:00
SMBCモビット 9:00~21:00
レイクALSA 8:10〜21:50
※第3日曜日は8:10〜19:00
アコム 9:00~21:00

※年末年始を除く

ほとんどは21時までですが、レイクALSAは審査対応時間が長いですね。
遅い時間帯に申し込むならレイクALSAがおすすめです。

借入まで2時間かかると見たほうがいいでしょう。
当日中にお金を借りるには余裕を見て19時までに申し込みをしたほうが安心です。

\ 急ぎの対応もOK /

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無利息サービスで金利を抑えたい

大手の消費者金融は初めての利用なら金利ゼロというサービスをしています。
つまり無料でお金を借りることができるんです(返済は必要)。

消費者金融の無利息サービスの比較はこちら。
重要なところは赤字にしました。

消費者金融5社の利息無料サービス

貸金会社 無料期間 カウント開始日
プロミス 30日間 借入日から
アイフル 30日間 契約日の翌日から
SMBCモビット なし なし
レイクALSA 60日間 ※WEB限定
または5万まで180日間
契約日の翌日から
アコム 30日間 契約日の翌日から

SMBCモビットには無利息サービスがありません。

アイフルとアコムはどちらも契約日から30日間無料で条件は同じです。

無利息サービスはプロミスとレイクALSAがお得で使いやすいですよ。

プロミスは無駄なく無利息を使える

他社は無利息期間の始まりが契約日から開始します。
つまり契約後に借り入れをしていなくても無利息の期間は減っているんです。

その点、プロミスでは借入日から無利息が始まります
急いでお金を借りなくても利息ゼロ期間は減りません。

無駄なく無利息期間を利用したい人にはプロミスがおすすめです。

\ 手厚い無利息サービス /

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レイクALSAは利息ゼロの期間が長い

他社は一か月間ですが、レイクALSAは60日間または180日間と利子ゼロ期間が長いです。

レイクALSAで選べる2つの無利息サービスには以下の違いがあります。

  • 60日間:借り入れしたお金がすべて無利息 (WEB申し込み限定)
  • 180日間:無利息になるのは5万円まで

180日間は長いですが、5万円を超した分は通常の金利がかかります。

「よりお得な無利息サービスを選びたい!」という人は公式ページのシミュレーションを使ってみましょう。

どっちがおトク?シミュレーション

プロミスと違い、契約の翌日から開始するので気を付けてくださいね。

レイクALSAの無利息など詳しくは下記のページをご覧ください。

家族や会社に内緒でキャッシングするには?

借金を周囲に知られたくない人も多いでしょう。

家族に秘密にするのは意外と難しくありません。

大手の消費者金融ではインターネットですべての手続きを完了できます。
カードレス、郵便物なしで申し込みから借入返済までWEBで終わらせられます。

ただしアコムはカードなしが選択できないので気を付けてください。

また、銀行振込だと口座に履歴が残るので、履歴を残したくない人はATMで現金を受け取りましょう。

在籍確認の電話なしができるのはSMBCモビットのみ

消費者金融や銀行カードローンの審査には勤務先の在籍確認があります。

在籍確認は会社へ個人名義で電話がかかってきます。

例えば「渡辺と申します。○○さんはいらっしゃいますか?」といった感じです。
本人不在でも「○○は席を外しています」など在籍していることを確認できればOKです。

個人名義でかけてくれるのでバレる恐れは低いですが、普段電話が少ない会社では不審に思われるリスクもありますよね。

唯一、SMBCモビットでは在籍確認を書類で行うことができます
どこも電話確認が基本なのでとても珍しいです。

SMBCモビットのWEB完結を使えば電話なしにできるのですが、WEB完結には条件があります。

SMBCモビットのWEB完結の条件
  • 運転免許証、またはパスポートを持っている
  • 三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行の口座を持っており、口座振替先にできる
  • 全国健康保険協会発行の保険証(社会保険証)、または組合保険証を持っている
  • 間近1か月分の給与明細書を提出できる
  • 収入証明書類を提出できる

在籍確認を書類で行っているので、提出書類がたくさん必要です。

SMBCモビットの詳しい条件などは下記のページをご覧ください。

審査に通りやすい消費者金融はどこ?

どの消費者金融も審査の基準は公開していませんが、審査の通過率を見ることはできます。
どれくらいの割合で審査に通るか分かるので、審査の甘さの指標になります。

大手消費者金融の審査通過率の比較がこちら。

消費者金融5社の審査通過率

プロミス 約47%
アイフル 約45%
SMBCモビット 非公開
レイクALSA 約30%
アコム 約48%

SMBCモビットは非公開ですが、プロミスと同じ会社が運営しているので同じくらいだと思います。

審査通過率はどこも5割くらいですが、レイクALSAは約3割と審査に通りにくい結果に。
審査に不安がある人はレイクALSA以外を申し込んだほうが安心ですね。

消費者金融の審査は何を見ているのか、審査の対策をしたい人は下記のページを参考にしてください。

借りやすい消費者金融ランキングBEST5

ここからは使いやすさなど総合的に比較して決めた消費者金融ランキングを発表します。
しっかりとデメリットも解説しているので、注意点を知った上で自分に合った消費者金融を申し込みましょう。

1位【プロミス】総合的に使いやすいNo1

プロミスがおすすめの人、向かない人

実質年率 4.5%~17.8%
審査時間 最短30分(融資は最短1時間)
利用限度額 最大500万円まで
特徴
  • 申し込みがWebで完結したりカードレスなど、内緒にしやすい
  • 無利息キャンペーンが他の消費者金融より手厚い
  • 審査や融資のスピードが速く、即日でお金を借りられる

\ 大手の安心感が魅力 /

三井住友銀行の子会社であるSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営する消費者金融プロミス。
初めてのキャッシングなら、やはり大手が安心です。

メリットは無利息サービスと上限金利の低さ

プロミスの30日間金利無料サービスは借り入れをした時点からカウントされます。

他社では契約の翌日からなのですぐにお金を借りないと損ですが、プロミスでは焦って借り入れする必要はありません。

また、他社では最高金利が18%ですがプロミスは上現金利が17.8%と低めに設定されています。
0.2%という若干な差ではありますが、少しでも安く借り入れしたい人におすすめです。

ちなみに下限金利は滅多に適応されないので、金利は上限に注目しましょう。

他にも使いやすいサービスがたくさん

提携ATMの手数料を無料にできたりする「プロミスポイントサービス」を使えば他社よりもお得に利用できます。

他にも女性専用ダイヤルやカードレスなど、使いやすさではトップクラスです。

デメリットは利用限度額の低さ

他社の借り入れ限度額は800万円ですが、プロミスは500万円と低めです。

ただし、消費者金融から500万円を借りられるのは年収1,500万円以上の人のみ。
そこまでの大金を借りるなら最初から銀行カードローンを使ったほうがいいです。

したがって、ほとんどの人は気にする必要がない欠点です。

プロミスは大きなデメリットがないというのも強みですね。

プロミスがおすすめの人、不向きの人

プロミスがおすすめの人

  • 無利息サービスを無駄なく使える
  • 少しでも安くキャッシングしたい人におすすめ

プロミスが向いていない人

  • 大金を借りる予定の人(500万円以上)

\ トップクラスの使いやすさ /

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2位【アイフル】急ぎの人におすすめ

アイフルがおすすめの人、向かない人

実質年率 3.0%~18.0%
審査時間 最短30分(融資は最短1時間)
利用限度額 最大800万円まで
特徴
  • 急ぎ優先ダイヤルがあり、即日融資も可能
  • カードレスでもATMから借り入れできる
  • すべての手続きはインターネットで可能、秘密にしやすい

\ 急ぎの人も大丈夫 /

大手の消費者金融の中で唯一、銀行がバックについていない純粋な消費者金融のアイフル。
消費者金融らしいスピード感が魅力的です。

メリットは融資の速さ

急ぎ専用のフリーダイヤルを用意しているのはアイフルだけです。

他社でも電話をすれば多少融通を利かせてくれますが、わざわざ専用コールを用意しているあたり融資スピードに力を入れているのが分かりやすいですね。

デメリットはアイフルATM以外の提携ATMの手数料

アイフルは大きなデメリットがありません

強いて言えば、自社ATM以外の手数料が有料なのは少し残念ですね。
一回の利用につき110円~220円かかります。

プロミス・SMBCモビットは三井住友銀行ATMが無料なのでキャッシングしやすいのですが、アイフルはアイフルATMが近くにないと使いにくいかもしれません。

銀行振替を使う人は気にする必要はありません。

アイフルがおすすめの人、不向きの人

アイフルがおすすめの人

  • 急ぎで即日融資を受けたい人におすすめ

アイフルが向いていない人

  • 契約後すぐにお金を借りる予定がない人
  • アイフルATM以外の提携ATMを使いたい人

\ 急ぎの人も大丈夫 /

アイフルってどんな消費者金融?
アイフルで借り入れする前に知っておきたい知識をまるっと解説

有名芸能人の印象的なCMなどテレビでよく見かけるアイフル。 知名度の高さから「今すぐお金が必要になった」瞬間、ふとアイフ ...

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3位【SMBCモビット】在籍確認の電話なし

SMBCモビットがオススメの人・向かない人

実質年率 3.0%~18.0%
審査時間 最短30分(融資は即日)
利用限度額 最大800万円まで
特徴
  • 勤務先への電話を回避できるので秘密にしやすい
  • 電話をすれば優先的に審査、即日融資も可能
  • 注意点も多いがSMBCモビット独自のメリットも多い

SMBCモビットはプロミスと同じSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の消費者金融です。
三井住友銀行の子会社なら安心ですね。

メリットは会社への電話連絡なしにできること

SMBCモビットのWEB完結を使えば、勤務先への在籍確認の電話を回避できます。
提出書類が多くなりますが、電話なしにできる消費者金融はSMBCモビットくらいです。

アイフルのように急ぎ専用ダイヤルはありませんが、急ぎの人はフリーダイヤルに電話をしたら審査に融通を利かせてくれますよ。

デメリットは無利息サービスがない点

SMBCモビット最大の欠点は金利ゼロ期間がないことです。
初回から通常金利がかかるので純粋に損ですね。

他にも、

  • 店舗がない
  • 無人契約機が少ない
  • 女性専用ダイヤルがない

など、少し使いにくいです。

WEB完結を使わないのならSMBCモビット以外の消費者金融のほうがオススメです。

SMBCモビットがおすすめの人、不向きの人

SMBCモビットがおすすめの人

  • 勤務先への電話連絡を避けたい人におすすめ

SMBCモビットが向いていない人

  • WEB完結を使わない人
  • 無利息サービスを利用したい人
  • 店舗窓口で申し込みや手続きをしたい人
SMBCモビットってどんな消費者金融?
SMBCモビットでキャッシングする前に知りたい、金利・審査・WEB完結など徹底解説!

SMBCモビットは2000年に設立した比較的あたらしい消費者金融です。 CMも多く放送され、ふとお金が必要になったときに ...

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4位【レイクALSA】無利息サービスが長い

レイクALSAがおすすめの人・向かない人

実質年率 4.5%~18.0%
審査時間 最初の仮審査は最短15秒(審査全体は30分~)
利用限度額 最大500万円まで
特徴
  • 利息0円のサービス期間が長い(60日間または180日間)
  • 最初の審査は最短15秒で結果が分かる!
  • アルバイトも 即日借入できる

新生銀行グループの新生フィナンシャル株式会社の消費者金融レイクALSA(アリサ)。
2018年より前のレイクは銀行カードローンでしたが、今は消費者金融に生まれ変わっています。

メリットは手厚い無利息サービス

レイクALSAではWEB申し込みかつ初回に限り、60日間は利子ゼロです。
または、5万円まで180日間金利無料も選べます。
他社は30日間なので、レイクALSAの無利息サービスは倍以上お得ということになりますね。

デメリットは審査の落ちやすさ

他社の審査通過率は46%前後なのですが、レイクALSAは約30%と比較的審査が厳しいです。

とはいえ、銀行カードローンよりは審査が甘いです。
定期収入があればアルバイトやパート勤務でも問題なく審査に通りますよ。

また、プロミスと同じく融資額が500万までと低めです。
しかし年収1500万円以上の人以外には無関係なので、気にする必要はないでしょう。

レイクALSAがおすすめの人、不向きの人

レイクALSAがおすすめの人

  • 長く無利息サービスを使いたい人におすすめ

レイクALSAが向いていない人

  • 審査に不安がある人
  • 大金を借りる予定の人(500万円以上)
レイクALSAってどんな消費者金融?
レイクALSAでキャッシングする前に知りたい知識まとめ|評価・金利・審査・お金の借り方

レイクALSA(レイクアリサ)は2018年に新しく生まれ変わった消費者金融です。 「レイク」と聞くと消費者金融のイメージ ...

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5位【アコム】クレジットカードの即日発行あり

アコムがおすすめの人・向かない人

実質年率 3.0%~18.0%
※契約極度額100万円以上の場合は3%~15%
審査時間 最短30分(最短融資60分)
利用限度額 最大800万円まで
特徴
  • クレジットカード機能付きのカードを作れる
  • 無人契約機「むじんくん」の台数が多い
  • カードレスにはできないが、Webで申し込みできる

アコムは三菱UFJ銀行で有名な三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融です。

ランキング最下位の理由は、これといった大きな強みがなくパッとしないから。
大手ならではの使いやすさはありますが、他社と比較するとメリットが弱いです・・・。

メリットは即日発行のクレジットカード

アコムは唯一クレジットカードを即日発行できる消費者金融です。
ACマスターカードは急にクレカが必要になった人にもおすすめですよ。

ただしリボ払い専用だったりポイントが付かないので、普段使いのクレジットカードには不向きです。

クレジットカード機能はサブで、あくまでメインの用途はキャッシングです。

アコムは一番人気

アコムは消費者金融の中でもっとも利用者が多いです。
利用者の多い消費者金融を使いたい人にはアコムがおすすめ。

デメリットはカードレスにできない点

アコムはカードなしを選択できません。
そのため郵便もしくは無人契約機でカードを受け取る必要があります。
家族に秘密にしたい人には不向きですね。

アコムがおすすめの人、不向きの人

アコムがおすすめの人

  • カードローンにクレジットカード機能を付けられる
  • 一番人気のある消費者金融を使いたい人

アコムが向いていない人

  • カードレスにしたい人
アコムってどんな消費者金融?特徴など
アコムでお金を借りる前に…金利・審査・在籍確認・注意点などまるっと解説

アコムはプロミス・アイフル・SMBCモビットなどのライバルを押しのけ、利用者数が一番多い消費者金融です。 しかし、アコム ...

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消費者金融のよくある疑問|FAQ

最後に消費者金融についてよくある質問をまとめました。

借りる前に知っておくべきデメリットはある?

  • 銀行カードローンより金利が高い
  • 年収の3分の1以上は借りられない
  • 専業主婦や無職など無収入は借りられない

消費者金融の大きなデメリットは銀行カードローンより金利が高いことでしょう。
ただし、銀行カードローンは即日融資ができない、審査が厳しいというデメリットがあります。
自分に合った方法でキャッシングしましょう。

土日でも審査できる?

消費者金融は土日祝日も審査をしています。
年末年始は例外なので気を付けましょう。

アルバイト・パート勤務・学生でも借りられる?

消費者金融は満20歳以上なら非正規でも問題なく借りられます。
短期のアルバイトは厳しいです。
目安としては3か月くらい安定した収入があれば審査に通りやすいですよ。

来店は必要?

店舗に行く必要はありません。
大手の消費者金融ではインターネット上ですべての手続きができるようになっています。
ただし、中小の消費者金融では来店が必要な会社が多いです。

金融ブラックでも借りやすい?

過去に数か月返済を延滞したなど、ブラックになってしまった人は大手消費者金融の審査に通らないことがほとんどです。

中小の消費者金融なら審査に通る可能性はあります。
大手以外のセントラルやフタバといった消費者金融も検討してみましょう。

審査に通るか不安・・・審査基準は?

消費者金融の審査基準は公開されていません。
安定した収入がない人、すでに他社からたくさんお金を借りている人は審査に落ちやすいです。

詳しくは下記のページを参考にしてください。

審査なしの消費者金融はある?

ありません。
審査なし・無担保・保証人なしで借りられる!というところはほぼ確実に闇金なので気を付けてくださいね。

在籍確認なしの消費者金融はある?

審査の在籍確認は避けられません。
基本的に勤務先に電話がかかってきます。
佐藤など個人名で掛けてくるので、バレるリスクは低いです。

唯一、SMBCモビットなら書類で在籍確認できます。
詳細は下記のページをご覧ください。

いくらまで借りられる?融資の限度額

大手の消費者金融は500万円~800万円が上限です。
ただし年収の3分の1以上は借りられないので気を付けてください。

返済を滞納したらどうなる?取り立ては怖い?

返済が遅れた場合、メール・電話・書類などで催促がきます。
消費者金融は「貸金業法」という法律で激しい取り立てはできなくなっています。
いきなり家にきて脅してくるなどはないので安心してくださいね。

まとめ:自分に合った消費者金融を選ぼう

あなたに合った消費者金融は見つかったでしょうか?

最後にザックリと大手消費者金融の特徴をまとめます。

おすすめの消費者金融5選

プロミス:使いやすさNo1、金利手数料がお得

アイフル:急ぎで即日融資を受けたい人におすすめ

SMBCモビット:会社にキャッシングを内緒にしたい人におすすめ

レイクALSA:無利息サービスが長い

アコム:クレジットカードを即日発行できる

一番のおすすめはプロミスです。
使いやすい手厚いサービスで初心者にもおすすめですよ。

\ 手厚い無利息サービス /

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