SMBCモビットってどんな消費者金融?

消費者金融

SMBCモビットでキャッシングする前に知りたい、金利・審査・WEB完結など徹底解説!

SMBCモビットは2000年に設立した比較的あたらしい消費者金融です。

CMも多く放送され、ふとお金が必要になったときにSMBCモビットで借りてみようかな?と思い浮かべる人も多いでしょう。

SMBCモビットのメリットはなんといっても「内緒で借りやすい」という点です。
条件を満たせば在籍確認の電話を避けられるのはSMBCモビットくらいです。

しかし無利息サービスが無いなど、借りる前に知っておきたい注意点やデメリットもあります
こういった短所は公式サイトでは書いてありません。

ここでは公式サイトでは分からないメリットや注意点を解説していきます。

SMBCモビットの基本情報

実質年率 3.0%~18.0%
審査時間 最短30分
利用限度額 最大800万円まで
特徴
  • 勤務先への電話を回避できるので秘密にしやすい
  • 電話をすれば優先的に審査、即日融資も可能
  • 注意点も多いがSMBCモビット独自のメリットも多い

SMBCモビットカードとは? 運営情報

SMBCモビットは無担保かつ即日でお金を借りられる消費者金融カードローンです。

消費者金融に悪いイメージを持つ人も少なくないと思いますが、今は2006年に法律が整備されたおかげで昔とは違います。

金融庁のホームページにも昔との違いが書いてありますよ。

近年、返済しきれないほどの借金を抱えてしまう「多重債務者」の増加が、深刻な社会問題(「多重債務問題」)となったことから、これを解決するため、平成18年、従来の法律が抜本的に改正され、この貸金業法がつくられました。

出展元:貸金業法のキホン:金融庁

貸金業法という法律で金利の上限が29.2%から20%以下に引き下げ、激しい取り立て行為の禁止など定められています。

詳細が気になる方は上記の金融庁のページを参考にしてください。

三井住友銀行の子会社が運営

SMBCモビットは名前の通り、三井住友フィナンシャルグループの完全子会社「SMBCコンシューマーファイナンス」の消費者金融です。
三井住友銀行といえば超大手ですね。

ちなみにSMBCグループはプロミスも運営しています。

もし滞納したら…口コミ評判

昔と違うとはいえ、もし返済が遅れたら怖い取り立てがあるのでは・・・と不安になる人もいると思います。

SMBCモビットの口コミによると、返済が遅れた場合は電話・メール・書状などが来るようです。

返済が遅れる事情を話せば待ってくれる消費者金融も少なくありません。

取り立てが怖いといった口コミは見かけませんでした。
どこの大手消費者金融も直接訪問などの口コミはまず聞きません。

インターネットが普及した今、違法まがいの取り立て行為をすればすぐに悪評が広まってしまいます。
三井住友銀行のブランドを傷つけるような行為はやらないと考えていいでしょう。

SMBCモビットのデメリットは? 気を付けたい注意点

公式では教えてくれないSMBCモビットのデメリット/注意点

借金に不安は付き物。
できる限りお得に便利にキャッシングしたいですよね。

SMBCモビットでお金を借りるなら先に注意点をしっかりと把握しておきましょう。

先に書くとSMBCモビットは結構デメリットが多いです。
他の大手消費者金融が良くも悪くも似たり寄ったりの中、SMBCモビットは新しい試みをやったり尖っている印象です。

まずはプロミス・アイフル・アコムといった他の消費者金融と比較して分かったデメリットを紹介します。

SMBCモビットの注意点 ① 無利息サービスがない

大手消費者金融では初回に限り、一か月間タダでお金を借りられるサービスをやっています。

しかしSMBCモビットには無利息期間がありません。
絶対に金利手数料が発生します。

短期間でお金を借りて返済をしようと思っている人は無利息期間のある消費者金融がオススメです。

無利息サービスはプロミスが使いやすい

金利ゼロ期間はアイフルやアコムもやっていますが、一番のおすすめはプロミスです。

他の消費者金融は無利息のカウントが契約の翌日からですが、プロミスは初回借り入れ日から無利息の30日間が開始します。

無駄なく無利息の恩恵を受けられますよ。

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SMBCモビットの注意点 ② 店舗がないため対面で契約できない

SMBCモビットは店舗を構えていません。
そのため店員さんと対面で話ながらの申し込みや契約はできません

電話はあるので、相談したくなったらフリーダイヤルに掛けてみましょう。

SMBCモビットの注意点 ③ 無人契約機が少ない

無人契約機とはATMのようなタッチパネルの機械でカードローンを契約できる装置です。

その場でカード発行もできる優れものですが、SMBCモビットの自動契約機は他の消費者金融と比べてかなり少ないです・・・。

消費者金融4社の無人契約機の台数

SMBCモビット 約400台
プロミス 約1,336台
アコム (むじんくん) 約940件
アイフル (てまいらず) 約870台

※2020年1月調べ
※SMBCモビットは2019年9月時点

他の消費者金融が800台は超えているのに、SMBCモビットはその半分の約400台です。

無人契約機で契約したい人はプロミスアコムアイフルなどを選びましょう。

SMBCモビットの注意点 ④ 女性専用ダイヤルがない

SMBCモビットには女性オペレーター対応のダイヤルがありません。

他の大手消費者金融(プロミスアコムアイフル)はやっているのに何故設置していないのかは謎です・・・。

男性オペレーターにお金の相談をしたくない人は上記の消費者金融に申し込みましょう。

消費者金融の共通デメリット

ここからはSMBCモビットに限らず、消費者金融に共通する短所です。

専業主婦(夫)や無収入は借りられない

頭をかかえる専業主婦の写真

貸金業法によって、消費者金融で借金できる額は年収の3分の1までとなっています。
専業主婦(夫)や無職の場合は年収自体がないので借りることができません。

銀行カードローンであれば収入なしでも借りられることがあります。

詳しくは「専業主婦がカードローンでお金を借りる方法」のページを参考にしてください。

ちなみに兼業主婦などで収入がある人は借りられます(アルバイトもOK)。

銀行カードローンより金利が高い

消費者金融は三井住友銀行やみずほ銀行といった銀行カードローンより年率が高いです。

消費者金融2社と銀行カードローン2社の実質年率

消費者金融 SMBCモビット 3.0%〜18.0%
プロミス 4.5%〜17.8%
銀行カードローン 三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%

消費者金融は上限が約18%、銀行カードローンは上限が約15%です。
銀行カードローンのほうが安くお金を借りることができます。

「金利手数料が高い消費者金融を使う意味はあるの?」
と疑問に思うかもしれませんね。

しかし銀行カードローンは審査が遅く、基準が厳しいという問題があります。

2018年から銀行カードローンは即日融資ができなくなりました。
お金を借りるまで数日はかかります。
また、同じく2018年から審査の基準が厳しくなりました。

即日借入をしたい人や審査に自信がない人は消費者金融がおすすめですし、逆に時間に余裕がある人は銀行カードローンがお得です。

自分の事情に合わせて使い分けましょう。

三井住友銀行ATM以外は手数料がかかる

ATMの写真

SMBCモビットは三井住友銀行のATM以外の提携ATMは手数料が有料です。

とはいえ、他の消費者金融も同じようなものです。

アイフルATMといった自社ATMよりも、三井住友銀行ならキャッシングを怪しまれることもありませんし、メリットとも言えますね。

消費者金融4社のATM手数料

SMBCモビット 無料 三井住友銀行のATM
有料 提携ATM・コンビニATM (110円~220円)
プロミス 無料 三井住友銀行のATM
有料 提携金融機関ATM・コンビニATM (110円~220円)
アイフル 無料 アイフルのATM
有料 提携ATM・コンビニATM (110円~220円)
アコム 無料 アコムのATM
有料 提携ATM・コンビニATM (110円~220円)

SMBCモビットのデメリットまとめ

ここまで解説したSMBCモビットの注意点を箇条書きでまとめます。

  • 無利息サービスがない
  • 店舗がない
  • 無人契約機が少ない
  • 女性専用ダイヤルがない
  • 収入がない人は借りられない
  • 銀行カードローンより金利が高い(その代わり銀行カードローンの審査は遅く厳しい)
  • 三井住友銀行ATM以外は手数料がかかる

大手消費者金融と比べ、SMBCモビットは短所が多めです。

特に金利ゼロ期間がないのは正直言って損なので、SMBCモビット特有のメリットを使いたい人以外は他の大手消費者金融でいいと思います
SMBCモビット独自の強みはこのあと解説します。

他にも、すべての手続きがWEBで問題ない人は大丈夫ですが、対面で相談しながら申し込みや無人契約機を使いたい人には不便です。
SMBCモビットはどちらかというと若者向けな感じがしますね。

ここまでデメリットを書きましたが、これらの注意点を覆すくらいSMBCモビットには特別なメリットがあります。
それではSMBCモビットの強みを見ていきましょう。

SMBCモビットのメリット! 他社にはない長所も

知れば得する?SMBCモビットのメリット/利点/強み

SMBCモビットの大きなメリットといえばWEB完結ですが、他にも利点はあります。

申し込む前に知っておきたいWEB完結の条件や即日融資についてなど、SMBCモビットの強みを解説します。

家族や会社に秘密でキャッシングするコツにも触れています。

SMBCモビットのメリット ① WEB完結で会社への電話なし

パソコンの写真

通常、カードローンの審査では在籍確認のため勤務先へ電話をかけられます。

会社名ではなく「伊藤と申しますが、○○さんはいらっしゃいますか?」などバレないように配慮はしてくれます。

しかし、普段から電話が少ない会社や勘のいい人がいればバレる可能性もあります・・・。

ところがSMBCモビットでは唯一、勤務先への電話をなしにできます
これはプロミス・アイフル・アコムなどでもやっていない大変珍しいサービスです。

郵便物なし! 秘密にしやすさナンバーワン

WEB完結では電話確認なし、郵便物なし、カードレスなど、内緒にしたい人には最適な消費者金融と言えるでしょう。

借金を秘密にしたい人は少なくありません。
いつバレるかハラハラして過ごすのはストレスですよね。
SMBCモビットならそのストレスを軽減できますよ。

WEB完結の条件

WEB完結の申し込みには条件があります。
事前に確認しておきましょう。

下記の書類をSMBCモビットに提出できない人はWEB完結を申し込めません。

本人確認書類

運転免許証、またはパスポートを持っている。

銀行口座

いずれかの銀行の本人口座を持っており、口座振替先にできる。

  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • みずほ銀行
  • ゆうちょ銀行

勤務先の確認書類

下記の保険証と給与明細書、合わせて2点。

  • 全国健康保険協会発行の保険証(社会保険証)、または組合保険証を持っている
    • 社会保険証
    • 組合保険証
    • 船員保険証
    • 国民健康保険証
  • 間近1か月分の給与明細書

収入証明書類

収入証明書として下記のいずれかを提出できる。

  • 源泉徴収票
  • 税額通知書
  • 所得証明書
  • 確定申告書
  • 給与明細書(直近2か月分)

WEB完結は必要な書類が多い

いろいろと細かいのですが、これらの書類を用意できないとWEB完結は使えないのでカード申込になります。

WEB完結では電話での在籍確認のかわりに、書類で勤務先をチェックしています。

準備する書類が多くて大変ですが、用意できれば電話を避けられますよ。

稀に勤務先への電話があることも

WEB完結は100%電話確認を回避できるわけではないようです。

審査の際に確認が必要な場合は、お電話させていただくことがあります。(お電話の際は、オペレーターの個人名にてお掛けいたします)

出展元:「WEB完結」って何?

ここまで面倒な書類を用意して電話がかかる可能性があるのは嫌ですが、公式としても断言はできないのでしょう。

さすがに滅多にないケースだとは思いますが、万が一があることも覚えておきましょう。

口座履歴が気になる人はスマホATM取引を使おう

家族に借金がバレたくない人は通帳の口座履歴にも気を付けましょう。

振込はSMBCモビット名義ではありませんが、「カ)SMBCM」の名義で振り込まれるので調べられたらバレます

振込名義人は、「カ)SMBCM」と記載されます。

出展元:SMBCモビットから振込を受けた際、通帳にはどのように記載されますか?

もし家族に通帳を見られる可能性があるのならSMBCモビットのスマホアプリを活用しましょう。

スマホアプリを使えばカードレスでもセブン銀行ATMからお金を借りられます。

詳細は公式サイトをご覧ください。

簡単便利!スマホATM取引のご案内

ただしセブン銀行ATMは数百円の利用手数料がかかるので気を付けてくださいね。

SMBCモビットのメリット ② 急ぎの人は電話で優先的に審査を受けられる

SMBCモビットの審査は最短30分ですが、あくまでこれは理想値。
実際は1時間以上を見ておいたほうがいいでしょう。

即日融資で急いでいる人はホームページから申し込み後、フリーコールに電話をすれば配慮してくれます

フリーコールの受付時間は9:00~21:00です。
少なくとも19時台に申し込みを完了させておきたいですね。

最速での融資の流れは公式ページをご覧ください。

急ぎの融資をご希望の方

SMBCモビットのメリット ③ Tカード プラス(SMBCモビット next)でクレジットカードも使える

SMBCモビット公式画像 Tカードプラス


引用元:カード申込

SMBCモビットのカードローン契約後、三井住友カードの「Tカード プラス(SMBCモビット next)」が発行できるようになります。

Tカード プラス(SMBCモビット next)とはカードローン、クレジットカード、Tカードの3つの機能がひとつになったカードです。

Tカード プラス(SMBCモビット next)の機能

  • SMBCモビットのカードローン
  • 三井住友カードのクレジットカード(マスターカード)
  • Tカード(Tポイント&Tマネー)

SMBCモビットでお金を借りられますし、ショッピングでクレカとしても使え、さらにTポイントも貯まるという便利な多機能カードです。

しかし注意点もあるので気を付けてください。

審査はSMBCモビットと三井住友カードの2回ある

Tカード プラス(SMBCモビット next)はSMBCモビットと三井住友カードの提携カードです。

ちょっとややこしいのですが、まずSMBCモビットのカードローン審査通過後、三井住友カードのクレジットカードの審査を受ける必要があります。

SMBCモビットの審査に通っても、三井住友カードの審査に落ちるケースも考えられます。

カードの発行は時間がかかる (即日発行できない)

先述の通り2回審査があるため、カードの即日発行は不可能です。
公式では目安として2週間と提示されています。

クレジット申込手続き完了後、最短4営業日で三井住友カード株式会社より自宅宛に発送致します。
目安として2週間経ってもご自宅に届かない場合は、三井住友カード株式会社へご連絡ください。

出展元:「Tカード プラス(SMBCモビット next)」とは?

すぐにクレカが必要な人は後述のアコムのACマスターカードもおすすめですよ。

郵送で送られてくる

Tカード プラス(SMBCモビット next)は郵送で送られてきます。

郵送でお届け致します。なお、発送元は三井住友カード株式会社からとなります。

出展元:「Tカード プラス(SMBCモビット next)」とは?

発送元は三井住友カードなので「クレカを作った」と言えばバレないと思いますが、家族に見られたくない人は気を付けてください。

カードを見られると借金がバレる可能性も

カードのデザインによっては表に「SMBC Mobit」と表記されているので注意です。

白と黒のデザインが選べますが、白のほうはカードを見られたらSMBCモビットカードだとバレてしまいますね。

ただし、黒のデザインも下に小さく「ローンカード」と書かれています。
じっくりカードを見られたらキャッシングがバレるかもしれないので注意。

アコムのACマスターカードもおすすめ

ちなみに審査が一回で済む自社クレカはアコムが発行しています。
その名も「ACマスターカード」。

ポイントが付かないなど不便なところもありますが、年会費無料で即日発行もできる優れものです。

詳しくはアコムの解説ページをご覧ください。

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SMBCモビットのメリット ④ 顧客満足度が比較的高い

SMBCモビットは2016年と2018年の2年連続でオリコン顧客満足度ランキング第1位です。
間が空いてるのに2年連続?と思ったら2017年は未発表でした。

2018 年オリコン顧客満足度ランキング ノンバンクカードローン

ちなみに・・・2019年はオリックス・クレジット 、2020年はプロミスが第1位です。
常に6位以内には入っているとはいえ、近年はライバル社に押され気味なので頑張ってほしいですね。

アルバイトも審査に通る (消費者金融共通)

消費者金融では非正規のパートタイムやアルバイトで収入が低めでも、安定していれば借り入れができます。
主婦や学生でも大丈夫。

審査に重要なのは収入の安定性なので、正社員かどうかや金額はあまり重要視されません。

短期アルバイトや収入が不安定な職業は厳しいですが、三か月以上の長期アルバイトであれば審査に通る可能性はかなり高いですよ。

これはSMBCモビットだけではなく、消費者金融に共通するメリットです。

SMBCモビットのメリットまとめ

ここまで解説したSMBCモビットの優れている点を箇条書きでまとめます。

  • WEB完結で会社への電話確認なし
  • 急ぎの人は電話で優先的に審査を受けられる
  • Tカード プラス(SMBCモビット next)で多機能クレジットカードを使える
  • 顧客満足度が比較的高い
  • アルバイトも審査に通りやすい

SMBCモビットの唯一無二であり最大のメリットはWEB完結です。
誰にも知られずにお金を借りたい人には心強い味方になってくれるでしょう。

ただし、WEB完結には条件があるので事前にチェックをしておきましょう。

Tカード プラス(SMBCモビット next)は審査が2回あるなど時間がかかりますが、カードローン+クレジットカード+Tカードの3つ機能が使えるのはかなり便利です。

普段使いのクレジットカードとしてもオススメですよ。

次はSMBCモビットの審査について解説していきます。

SMBCモビットの審査に必要な準備

いざSMBCモビットに申し込もう!と思っても、準備が整っていないと申し込めません。

他にも審査から返済までの流れや審査のコツなど、審査前に知りたい情報をまとめました。

SMBCモビットの利用条件

年齢満20歳以上69歳以下の安定した定期収入のある方
アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です。
(当社基準を満たす方)

出展元:お申込いただける方

上記はSMBCモビットに限らず、どこの消費者金融でも条件はほぼ同じです。

審査に必要な書類

書類の画像

SMBCモビットのカード申込に必要な書類をまとめました。

本人確認書類は必須です。
収入証明書類は必ずいるわけではありませんが、提出するように言われるケースもあります。

どれも最新のものを準備してくださいね。

WEB完結は提出物が変わる

電話確認なしのWEB完結は提出する書類が違います。
詳しくは先述の「WEB完結の条件」を参考にしてください。

本人確認書類 (必須)

下記のどれか1点。

  • 運転免許証
  • 健康保険証、またはパスポート

収入証明書類

収入証明書類は必須ではありませんが、提出が求められることもあります。
確実に即日融資を受けたい人は事前に用意しておくことをオススメします。

下記のどれか1点。

  • 源泉徴収票の写し
  • 税額通知書の写し
  • 所得証明書の写し
  • 確定申告書の写し
  • 給与明細書の写し(直近2か月分)
    ※賞与支給がある場合、年間の給与額が確認できる賞与証明書も必要

個人自営業の人は「営業状況のお願い」の提出が必要な場合もあります。
詳しくは公式ページをご覧ください。

営業状況確認のお願い

WEBでの申し込み注意点

インターネットで申し込む場合、必要書類を画像データにして提出します。
スマホで撮る人も多いと思いますが、そのときに文字が不鮮明になっていないか、全体がうつっているかを提出前に確認してください。
画像が不鮮明だと審査に落ちることがあります。

キャッシングの流れ

  1. 必要書類を用意し、申し込む(WEB・郵送・電話・無人契約機)
  2. 最短30分で審査(メールや電話で通知)
  3. 契約手続き
  4. カード申込の場合はカード発行(郵送・無人契約機)
  5. 借り入れ(銀行振込・提携ATM)
  6. 返済(銀行振込・提携ATM)

申し込みからカード発行までの流れは公式ページに分かりやすく載っています。

申込~カード発行までの流れ

SMBCモビットの審査通過率は未公開

SMBCモビットは審査通過率を公開していません。
プロミス・アイフル・アコムなど他の大手消費者金融は公表しているのですが・・・。

同じ経営元のプロミスでは審査通過率が47%前後です。
他社も大体50%切るくらいが多いので、恐らくSMBCモビットも同じくらいの審査通過率だと思います。

申し込んだ半数は審査に通らない・・・と聞くと、不安になる人も多いと思います。
審査のコツについて少し解説しますね。

審査のコツ

どの消費者金融も銀行カードローンも審査の基準を明確にはしていません。

しかし、どういった基準で審査されているかはある程度察しがつきます。

カードローン審査は基本的に「お金をちゃんと返してくれそうかどうか」を判断するものです。

そのため、

  • 書類を正確に書いてくれない人(記入不備)
  • 過去に延滞したことがある人
  • すでにたくさんお金を借りている人
  • 借入額に対して収入が少ない、収入が不安定

といった信用度が低い人は審査に落ちやすい傾向にあります。

もし自分がお金を貸す場合、借入をする理由がギャンブルの人や収入が不安定で返済の当てのない人に貸すでしょうか?
お金を貸す立場の視点から見れば、審査の通りやすさは予想しやすいですよ。

審査について詳しくはカードローンの審査のページで解説しています。

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3項目というかなり簡易的な診断ですが、目安になると思います。

SMBCモビットが向いている人、不向き人

SMBCモビットがオススメの人・向かない人

最後にSMBCモビットがおすすめの人、向いていない人について簡単にまとめます。

SMBCモビットがおすすめの人

  • 在籍確認の電話を避けたい人(勤務先への電話を回避したい)
  • 急ぎで即日融資をしたい人
  • カードローン、クレジットカード、Tカードをひとつのカードにまとめたい人
  • 三井住友銀行ATMをよく使う人
  • パートタイム勤務やアルバイトなど非正規の人

SMBCモビットが向いていない人

  • 無利息サービスを利用したい人
  • 店舗窓口で申し込みや手続きをしたい人
  • 専業主婦(夫)など収入がない人、収入が不安定な人

SMBCモビット最大のメリットはWEB完結です。
電話確認なしにできるのはSMBCモビットくらいなので、会社に内緒でキャッシングしたい人におすすめです。

一方、WEB完結や多機能カードローンを利用しない人にはデメリットが大きいです。
特に初回の無利息期間がないのは純粋に損なので、プロミスなど金利ゼロ期間のある消費者金融を選びましょう。

SMBCモビットは他社と比べて珍しいサービスが売りの消費者金融です。
うまく自分のスタイルと一致すれば他社より便利で使いやすいですよ。

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